◎张龙耀 金佳怡 龙琦 王旋

引言

金融是经济的血脉，农村金融的发展关系着乡村振兴战略的实施。近年来，金融市场的日益完善促使农村金融蓬勃发展，与此同时，随着以大数据、物联网为代表的数字技术的崛起，传统金融模式的数字化转型趋势也越来越受到社会各界的关注。截至2020年3月，农村地区互联网普及率为46.2%，较2018年底提升7.8个百分点。G20峰会更是将数字普惠金融作为重要议题，提出农村地区要有效发挥互联网的作用以激发农村地区的金融活力。党的十九大报告也明确提出，要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。这些政策都进一步将数字金融的发展推向了农村金融领域发展的高潮。

新兴的数字信贷模式协同数字科技力量推动农村金融发展，不仅有助于提升农户的消费水平和消费层次，大大改善农村居民生活水平（张李义、涂奔，2017；傅秋子、黄益平，2018；张昭昭，2020），还依靠数字化力量带动了农业产业的转型升级，提高了农业生产效率和收益（Binswanger & Khandker，1995；辛立秋等，2015；陈飞、田佳，2017）。但其作为一种新兴模式，在实践中依然有很大的完善空间。而在学术层面，目前对于农村数字信贷的分析以定性居多，大多聚焦于理论层面，而定量分析相对较少，同时鲜有学者就数字信贷对农户生产投资及生活消费活动造成的影响进行考察，可见该课题在国内学术研究领域也还存在诸多探讨空间。因此，研究农村数字信贷问题不仅具有重要的学术价值，也具有很强的现实指导意义。……