摘要：近年来，P2P网络借贷平台的发展十分迅猛，但其背后隐藏的风险也是不容忽视的，尤其是借款人违约的风险。对于借款人违约风险影响因素进行的研究，有利于借贷平台和投资者合理规避风险。本文运用生存分析的方法，建立了cox比例风险模型，基于lending club的贷款数据，对P2P网络借贷借款人的违约风险进行了实证研究，并依据研究结论针对P2P网络借贷平台及投资者提出建议。

关键词：P2P网络借贷;违约风险;生存分析;cox比例风险模型

一、引言

P2P 网络借贷是一种不需要以银行等其他金融机构作为中介，个人和个人间直接发生借贷，并借助互联网平台完成相关交易步骤的借贷行为。近年来，P2P网络借贷随着互联网的蓬勃发展也得到了快速的发展，其数量和成交量都呈现出不断增长的趋势，但同时累计的问题平台数量也在激增。因此，p2p网络借贷在为借贷双方提供便利的同时，也使投资者和平台面临着诸多风险，其中最为普遍的就是借款人的违约风险。违约风险，也称信用风险，是指借款人因种种原因， 不愿或无力履行合同条件而构成违约， 致使出借人或者中介平台等交易对手遭受损失的可能性（王书斌等，2017）。由于借款人发生违约时，不仅会使投资者遭受损失，而且使得越来越多的平台出现资金流停滞、提现困难、甚至跑路等不良现象。所以，对于p2p网络借贷平台中借款人违约风险的研究具有十分重要的意义。

二、相关文献回顾

目前P2P网络借……