钱晓怡

摘 要：互联网自20世纪末开始进入大众视野，互联网科技的发展和传播使得世界各地的人能够打破时间和空间的限制而进行交流。互联网带来的不仅是交流上的便捷，更是在医疗、通讯、零售、金融等行业展现了它在利用大数据信息方面的优势。在互联网发展的过程中，衍生出很多互联网的专有名词，其中，互联网金融一词最早出现在美国，后通过互联网技术广泛普及于世界各地。互联网金融为我们带来了更加高效的信息交流，将全世界的信息汇集在一起，快速的信息传播使得金融经济发展的更加好。

关键词：互联网金融;运作模式;发展分析

互联网金融发展自互联网技术发展不断成熟后，其衍生出的金融服务和金融产品也纷繁复杂，品种多样。互联网金融得到了迅速发展，随之发生变化的还有互联网金融业务模式和运行机制的不断发展，其中第三方支付是最早产生的一种模式，还包括网络借贷催生出的P2P网贷以及众筹等平台，还有各式各样的理财产品也开始大量普及和发展。互联网金融对于这个快速发展的时代来说，它是金融行业革新发展的加速剂，是加速商业银行、线下金融机构改革转型的催化剂，是金融行业理财产品创新的促进剂，是一种利用大数据、云计算、第三方支付、搜索引擎及社交软件等互联网工具进行服务的创新性金融平台。

一、互联网金融概述

互联网金融的内涵：“互联网金融”这一词是随着互联网信息技术的快速发展逐渐变得家喻户晓，变成了近几年一个金融界的热词，在中国的金融行业它虽然是一个相对传统金融行业而言的新生事物，但其发展速度却很快。互联网金融因其独有的的优势占领金融市场的半壁江山。 尤其是在国家现在开始实行数字货币、数字经济、互联网+的大环境下，互联网金融凭借其方便快捷、信息公开透明、营运成本低、节约时间等特点，以其线上快捷的经营运作模式和较高理财收益率，深受众多投资者喜爱。

二、互联网金融下企业市场营销策略现存问题分析

（一）市场定位尚不明晰

在现阶段互联网金融时代下，部分企业在制定市场营销策略时，存在市场划分与市场定位不明确、不清晰的问题。这也直接导致企业市场营销缺乏侧重点，难以充分满足客户的实际需要。如服务对象为客户个人时，根据客户的年龄、收入水平、消费理念与消费习惯等，其消费需求也不尽相同，而当服务对象为企业时，企业的具体经营类别、发展规模等，同样也会在直接影响着企业消费行为。以银行为例，各年龄阶层的财富规划存在明显差异性，譬如30周岁以下客户普遍偏重消费，40周岁至60周岁客户其更加关注有关教育、医疗、健康等方面的理财，而超过60周岁的客户则对养老以及资产保值关注度较高。如果企业未能充分考虑客户的实际情况，对市场进行明确细分，则会导致企业在市场营销中出现定位不清、目标客户模糊等情况，进而严重影响市场营销策略的针对性与有效性。

（二）产品雷同差异化小

在互联网金融时代下，客户消费需求日益多元化，其对于产品及服务新颖性、丰富性的要求也逐渐提高。但目前市场上企业在市场营销中所提供的产品与服务之间并无太大差异、特色性不明显、同质化现象严重。即便有企业能够根据当前客户需要，自主开发创新产品与服务，其他企业也会很快对其进行“山寨”复制，例如支付宝所属企业蚂蚁金融服务集团在为消费型客户提供借呗、花呗产品后，京东也迅速推出同类型产品服务即京东白条，其它各大电商企业也相继推出一系列与之相雷同的小额贷款产品服务。此举虽然看似使得市场中，相关互联网金融产品服务数量得到迅速增加，类型也较以往明显增多，但因其本质上并无不同，故而对客户的吸引力度并不大。加之部分企业虽然能够有意识地加强产品与服务的创新，但其鲜少关注产品与服务质量本身及其增值服务，因此客户的实际需求仍然无法得到切实满足，同样不利于企业提升市场营销的高效性。

（三）营销渠道狭窄单一

互联网金融时代虽然为企业市场营销提供了更多平台，但企业在实际制定和执行市场营销策略时，往往容易表现出营销渠道狭窄、单一的问题。例如某电力企业虽然在基于互联网金融环境下进行市场营销时，可以主动选择使用互联网以及微信作为新平台，通过发挥网络媒体传播速度快、传播范围广、交互性高的优势特性开展线上营销，使得营销活动可以不再受到时间与地点的制约。但其彻底舍弃线下传统营销模式，且在线上营销时只注重不断为客户推荐相关产品服务，未能及时与客户进行沟通交流，故而也在一定程度上影响客户服务体验的提升，并导致企业市场营销范围重新陷入狭窄区。除此之外，也有部分企业在互联网金融时代下开展市场营销中，可以主动将传统线下营销模式与新兴线上营销模式相结合，但其在营銷过程中并未重视加强对互联网技术、大数据技术等先进信息技术的深入利用。导致大量客户信息及消费信息资源被浪费，企业市场营销体系的不健全与营销渠道的片面化，也对企业全面优化市场营销成效造成了较大的不利影响。

三、基于互联网金融企业转变市场营销策略的措施

（一）细分市场明确定位

基于互联网金融时代，企业想要转变传统市场营销模式，摆脱营销“老套路”，首先需要对市场进行细分与明确定位，使得企业在制定和执行市场营销策略时能够做到有的放矢。例如某银行通过主动融入当地经济发展环境，在积极响应国家号召的基础上选择以中小微企业以及本地居民作为目标市场，并按照客户所处年龄段、财富需求、规划意向等，将客户细分成不同等级。选取中小微企业关注的贷款业务以及本地居民较为关心的养老、社保代发等服务作为营销重点。从目标客户群体中进一步筛选出优质客户，并根据其实际需要有针对性地为其提供所需金融产品服务。此外，企业也需要依照具体业务类型，围绕真实市场需求明确产品定位。如针对零售业务，企业可以利用互联网与智能手机等移动终端，建立网络化市场营销平台，在对企业各项现有优势资源进行充分利用下，开发更多在线营销服务功能，主动为客户提供远程服务，由此制定出科学完善的市场营销策略。

（二）创新产品精准销售

针对现如今企业在市场营销中存在的产品服务同质化现象严重、产品缺乏差异性与特色性的问题，需要企业主动把握互联网金融时代发展潮流，积极运用互联网技术、大数据技术、云计算技术等，对客户基本信息、消费记录等各项信息进行全面收集整理，并依托专业工具软件展开深入分析，由此精准把握客户与市场实际需要，在此基础上有针对性地设计个性化产品服务。例如某银行在个贷业务创新中，结合国家提出的“大众创业、万众创新”以及“地摊经济”等，专门为有营业资质的流动商贩、个人电商以及退役军人、在校大学生等提供创业贷款。银行在针对企业信贷产品进行创新时，则先对本地区特色行业如旅游业、红色教育等进行市场调查，重点关注发债企业，积极引存债券承销与承做业务。从现有重点客户中的债券承销项目入手，不断与其他企业存款营销进行大力联动。而某西部地区保险公司，则根据本地区经济建设情况、特色航空业务等为着眼点，专门为目标客户提供包括航空航天保险在内的多种特色产品服务，在有效满足客户实际需求的同时，也可以切实提升客户群体的忠诚度与黏性，为企业全面优化市场营销成效奠定坚实基础。

（三）拓展更多营销途径

在互联网金融时代下，企业在积极转变市场营销模式中，还需要不断探索更多切实可行的销售途径，继续加强对企业特色产品服務的宣传力度。例如某企业在市场营销中，除了采用传统的电视、广播广告以及晚会赞助等方式外，还通过进一步细分客户年龄、职业等，对同类型客户进行明确划分，并采用微信、QQ与互联网平台相结合的方式，为其定向推送包括养生、养老、育儿等各种特色产品内容。同时通过结合传统线下营销模式，鼓励客户亲自到店咨询、参加线下沙龙体验，营销人员在为到场客户登记好相关信息资料后，将会为其提供一份精美礼物，使得客户对企业及其品牌形象形成良好认知。再比如某银行为挖掘更多潜在客户，拓宽其市场营销范围，通过创建微信公众号并联合技术部门自主研发设计掌上银行，将小游戏链接、广告链接等引入其中，同时利用申请游戏联名卡、网红博主周边主题卡面等方式，吸引广大客户。市场营销人员在深入运用大数据、云计算等技术，根据其收集整理的客户信息对其消费心理、消费习惯等进行详细分析与解读后，采用交叉营销模式，对只购买某一类型产品的客户，迅速匹配和自动推荐与之相适宜的其他类型产品服务。利用线上微信平台、微博平台以及和掌上银行相对接的其他资源开展线上营销之余，银行也积极活用现有资源举行各种线下客户营销活动，从而使得市场营销模式更加多样化，帮助提升企业销售量与总业绩。

四、结束语

综上所述，互联网金融时代的出现，令企业在市场营销中实现个性化、精准化营销与交叉销售成为现实，但其也为企业营销人员、树立品牌形象等方面带来一定挑战。面对当前企业市场营销中存在的定位不清晰、产品服务差异化较小、销售渠道相对单一以及优质人才不足等问题，各企业还需要紧跟互联网金融时代发展潮流。围绕客户实际需要与企业真实情况，对市场做进一步细分并明确市场定位，不断创新产品服务，灵活运用各种销售方式，继续加强人才队伍建设，使得企业得以在互联网金融时代顺利完成转型，转变原本被动滞后的市场营销方案，真正实现营销成效最优化。

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