王震宇 中国人寿保险股份有限公司上海市分公司

随着大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等技术的不断发展，科技赋能将中国保险业从粗放经营和无序竞争中带入数据智能和网络协同的新时代。但在高速发展的同时，保险业“高赔付、低盈利”的现状不容忽视，居高不下的赔付率直接影响保险业的盈利水平和发展的可持续性。与此同时，日益专业化、多样化、团伙化的保险欺诈行为也在蚕食保险公司并不丰厚的利润。保险公司是经营风险的公司，风险管理是保险业的核心，如何在技术发展和监管政策的双轮驱动下，探索和实践出一套科学的风险管控体系，有效打击保险欺诈行为，是保险业长期持续健康发展的基石。

人身险业务以人为保险标的，承保的风险责任围绕人的全生命周期——生、老、病、死、残而动态变化。缴纳的保费根据保障责任、职业类别、人的年龄、健康状况等各有不同，投保保额的多少既是对保障责任的限额，也体现个人对风险的认知和自我“身价”的评估，这些信息一旦更新不及时或信息不对称就会产生风险隐患。另外，保险合同的成立不仅和被保险人相关，还涉及投保人和受益人。投保人在投保时，保险公司会展开反洗钱、非居民金融账户涉税信息尽职调查、年收入调查等财务风险防控。保险期间内投保人的变更、婚姻状况的变化会引发可保利益的风险；受益人的指定和变更，同样存在保险理赔金流向变动的风险。……