殷雪敏

摘要：在这当今社会，我国随着其科学与技术水平的不断地提升，国内的政治与经济也正持续不断地迅猛发展，人们的物质生活水平与素质都有了很大的改善与提升，人们的生活中也许还会同时存在一些积累的资产，这就直接导致他们对一些金融产品的兴趣与需求日益激增。在这样的生活背景下，金融行业就需要不断提升自身金融产品与服务的质量，更好地满足社区居民的金融需求。本文将从现在社区居民的金融需求与服务现状着手，分析主要存在的一些问题，希望能帮助社区内的一些银行等金融单位为社区居民提供更有利的金融产品与服务。

关键词：社区居民;金融需求;金融服务

近些年，我国社会和经济得到了持续快速发展，从而也促使国内的新型城镇化建设进程逐渐推迟和加快，国内经济结构也相应地发生了一些变化，社区经济的重要性和适宜度在不断提高。从而促使国内的城镇化进程也逐渐加快，国内的经济结构相应的发生了一些调整，社区经济的重要程度也在不断提高。而且社区的居民对于他们手中储蓄和所存有的货币性价值也产生了一种新的感受和认识，金融资产占总体性资产的比重也在逐步增大和上涨。由此，居民们就开始把自己手中长期拥有的一部分货币性资产直接投入到债券和股票等理财工具中。因为大多数居民都对于这些货币性理财工具还是缺少全面的了解和认识，加之对于信息不对称的影响和缺乏必要的引导，造成这些货币性资产没有办法真正发挥出来，从而起到提升大多数居民物质和财产水平的作用。

一、社区居民的金融需求情况

（一）社区居民金融资产情况

如今，随着当前我国农村社区实体经济的进一步健康发展，我国社区城镇居民和社区家庭现金受众所有的需要长期持有的各类个人投资金融理财产品持有数额和金融服务量也正在快速地不断增加，据《我国城镇居民家庭金融资产选择行为研究》的数据分析和长期统计调查结果表明，居民越来越多地开始认为自己不会再愿意选择繼续长期持有个人银行卡和家庭现金，且其中的现金产品持有量也已经开始大幅度地减少，而是把自己的所有现金主要投入转移到了银行债券、金融和银行保险等各种类型的个人投资金融理财产品，所以或者说金融保险这些各种类型的个人金融理财产品和银行债券等具有投机性的产品比率已经开始在我国社区城镇居民的个人金融资产管理拥有中已经出现了很大一部分的巨大变化。

（二）社区居民更喜欢资金的保值效用

如今，由于我国的社会和经济建设发展迅速，人们的平均收入不断上涨。在日常生活中，居民可以除去必须的日常生活中的刚性费用支出，手中还可能会剩下一些比较闲置的和较为丰厚的现金。而根据目前我国城镇居民的习俗，其更加偏好地把闲置的资金，通过活期或者是定期存款和储蓄的形式，直接存入商业银行。与此同时，近年来由于我国创造和诞生了很多新型的金融产品，如各类个人理财产品、股票以及余额宝等，这些新型金融产品在网上的畅销率充分地表明显著，居民己经开始更为深入地了解金融市场，并且他们都希望自己能够从网上获得到更多的投资和经济回报，且大部分的居民都想通过货币走进-步的方式来实现自己的保值和增值，而这就是现阶段我我国社区住宅和居民的主体金融服务需求[1]。

（三）社区居民存在着借贷资金的需求

在国外的发达国家，尤其特别的像是一些西方欧洲发达国家，人们似乎己经很快地习惯于先小额借贷后分期还款的一种消费生活形态。而随着现代中国的经济全球化发展水平和开放程度不断逐步提高，汤这些新型消费融资贷款的处理方式也逐步被更多的现代中国投资人所能够理解和体会接受，它们中目前表现最明显的分别自然是房贷和车贷，同时在此类的基础上，也不断衍生和推出了各种个体化的消费融资贷款等多种消费融资贷款方式。在诸多的银行个人消费信用贷款中，被每个人们广泛使用最为普遍的也被每个年的人使用合为人所熟知的便宜信用卡其实就是自己的个人信用卡，而当前，我国的各大商业投资银行个人信用卡的实际持有量也正在不快不间断的快速增长和不断攀升，为了我们能够有效顺应这一发展趋势，我国各大商业银行以及一些较小的大型商业投资银行也均纷纷主动开通了自己的个人信用卡金融服务管理中心，以此用来帮助他们自己能够更好地进行规范和有效促进自身的开展信用卡金融服务，满足整个居民社区的全体居民正在不断改变的一种消费生活模式。

二、社区居民金融需求与服务中出现的问题

（一）社区居民的金融知识较少

我国的社会经济生产和金融市场已经紧密地相关，如今随着移动互联网的迅猛发展，海量的金融信息正在充斥着现代人们，故而当地的居民也很难通过大量网络信息筛选得出准确的金融信息。同时，因为我国金融市场的经济环境变化速度非常快，且各类金融产品的技术更新也都是层出不穷，所以即便我们是一些比较专业的金融从业者，也难以准确地对各类金融产品的信息情况进行精细化的分析和判断，并完全了解各类金融产品。而当地的居民在其日常生活中，则更多地对于这一方面的基础知识了解和接触甚少，所以由于居民对金融基础知识的认真缺失以及其他金融信息的获取途径和方式比较少，导致了社区的居民没有办法能够有效地进行对于金融投资的需求，金融投资的需求难以在实际中得到有效地满足。

（二）社区居民的防范风险意识较弱

相较于西方发达国家，我国的金融市场在经济中起步相对较晚，所以当前金融业蓬勃发展的环境也严重地限制了当地居民对于金融市场的全面了解，社区居民最初开始接触到的金融产品之一就是定期存款以及国债等类型的金融产品，且这些类型金融产品的实际投资和风险相对较小，故而当地社区居民在选择和购买这些类型的金融产品时，往往没有充分考虑到自己的产品的投资风险问题，更多的原因就是将他们的注意力集中到产品的回报率.上，长此以往，也就导致了居民们对于金融类产品的投资和风险性缺乏必要的了解和认识。但如今，随着我国经济和市场的迅猛发展，越来越多高风险的金融产品已经投入到了市场，但是居民们对其风险意识的理解和认知水平还比较低，由此有很大的可能会直接导致当地居民进行投资的失败，在单纯地追求金融产品的价值和高效益的过程中，也会给他们带来巨额的资本和严重损失[2]。

三、提升社区金融服务水平的建议

（一）推动社区居民金融服务体系的改革

对于提高社区居民对金融产品的购买欲望来说，金融、服务体系的创新是一个重要方式。金融市场必须注重金融服务体系的改革，树立强烈的创新意识，尤其是金融产品的创新。当然，也不是按照自己的想法而进行的简单的创新，而是根据社区居民的需求所进行的创新，近年来，消费者维护自我的意识已经唤醒和加强，要求银行提高金融服务的透明度，提高金融服务质量。以消费者需求变化为原动力对金融服务体系实施了全面而深刻的内部改革，走向以客户需求为驱动的变革之路。金融产品和金融服务的创新是金融行业发展壮大的需要，这样金融机构的金融产品在市场中才更有竞争力。

（二）社区金融服务要加强与居民之间的粘度

在我们这个社区的居民已经在网上购买了很多相关理财产品以后，金融服务工作人员就会做到及时地对我们的客戶和银行卡进行跟踪随访，并不断地给予他们提供客户所需的各种信息和服务。如果城镇居民所选择或者购买的各类金融商品在实际交易中发生了物质、货币、利率等变动，应及时地对城镇居民做出通知，并根据城镇居民的具体情况和需求，给予有价值的依据和参考。此外，如果一个社区居民的本期金融产品即将到期，则我们也应该依照客户的金融需要和特性，继续向其他居民们推荐最符合其自身需要的承接金融产品。金融机构只有不断地加强与自己和客户之前的联系和黏度，从自己和客户的市场立场角度出发，为自己和客户提供最佳的服务，才能够让广大居民和企业在金融产品服务领域内的工作者和人员形成良好的信任，进而更积极地开展自己在金融领域各个方面的创新和产品投入[3]。

（三）建立良好的社区金融环境

积极改善社区金融基础设施，主要通过投入政府启动资金以此来充分调动社会资金的投入。同时，要注重加强社区居民的信用体制建设，加大宣传力度和普法教育，建立个人诚信系统和档案。采取多种措施，建立更加完善的金融环境。社区金融表现为更为简单的层级模式，经营模式更为灵活，不同于传统的银行的分支机构，其业务办理和审批流程也更为简单，对社区居民金融产品需求的研究也更为透彻。

四、总结

总而言之，在现代社会中，社会经济持续稳定地发展，人们对于一些金融类的需求也会随着时代的变化而变化，因此社区金融服务的发展方向主要在与产品与服务的创新。加强社区金融服务中的体系建设，注重相关金融人才的培养，为社区居民提供更多更好的服务与产品，使得金融企业自身能够名利双收。

参考文献：

[1]董晓红，吕红岩.金融院校参与社区理财教育对策研究[J].金融理论与教学，2020（05）：101-105.

[2]胡志飞.我国社区居民的金融服务现状研究[J].时代金融，2019（35）：22-23.

[3]孙成，谢丙猛.温州助农社区银行发展问题研究[J].全国流通经济，2019（30）：174-176.