吴天一

摘要：保险行业的发展情况地方经济发展存在正比关系，地方经济环境较好发展顺利那么地方人口保险意识较强，从而促进了地方保险业的快速发展，并且，保险行业的快速发展，又能够为地区经济发展获取大量资金，促进地方经济发展。因此，区域经济环境与保险业的持续发展是相辅相成的内在关系，不需要加强区域经济环境建设，加快经济发展和产业调整，构建可持续发展的经济发展模式以及保险市场，为地区经济和谐稳定发展打下良好基础。本文将对区域经济环境与保险业的持续发展展开探讨，结合区域经济与保险业的内在关系，以及保险业发展的实际特点提出合理意见，希望可为地方经济和保险业的持续发展提供全新的思路。

关键词：区域经济环境;保险持续发展;经济发展

一、经济发展良好区域保险业的发展经验

（一）保险行业规模扩大的基础建立于经济稳定高速发展的前提下

保险是经济发展中的重要行业之一，国家和地区国民收入水平将会直接影响到保险行业的发展，地区经济发展较好的区域人均可支配资金较高，拥有购买保险的欲望和能力，所以经济发展稳定较强的区域能够借助其经济优势，在保险行业中进行不断的开拓[1]。而保险业也是国民经济和金融业的重要组成部分，保险资金由于极为稳定能够有效支持地方大型项目的建设和发展，所以，保险业的快速发展也将其发展成果回馈给地方经济，成为了促进地方经济发展的重要产业支柱。

（二）经济体制改革推动保险业需求增加

经济发展良好区域能够借助其先天优势，对地区经济体制进行深化改革，从政策项目上保险业被广泛关注，保险行业成为了经济发展运行中的重要组成元素，所以，地区居民的风险意识正在快速提高，产生了购买保险的欲望。例如地方经济发展良好的外部环境，能够促进地方中小型企业的快速发展。中小型企业抗风险能力较差，并且在中小型企业工作的人群普遍未被社会保险所覆盖，再加上私有经济和私有制的快速发展，导致地区国有企业正在快速转型，人们的养老问题日益突出。再加上经济发达区域，人民生活物质水平较高，人们普遍拥有更高物质生活的追求[2]。因此，经济发展良好区域能够快速有效推动经济体制改革，而在经济体制改革的促进下，保险业受到了人们的广泛关注发展迅速。

（三）地区经济良好的发展环境为保险业提供了良好的发展市场

随着我国经济社会的快速开放，我国市场中的金融机构种类正在迅速拓展。相对于传统以银行为主的市场金融机构模式在经济发展较为良好的区域中，银行、债券、信托、租赁、基金等全新的金融模式以及投资业务获得了快速的发展机会。但这些金融行业普遍存在较高的风险性，保险则成为了金融行业风险的弥补措施。在普遍存在金融风险的市场环境下为保险行业提供了良好的发展市场机遇。目前在经济发展良好的区域内，保险市场已成为金融市场的重要组成部分，社会经济发展具有一定的指导作用。

二、经济环境与保险业持续发展所存在的主要问题

（一）保险公司缺乏规模影响力，导致消费者在选择保险时较为迷茫

随着金融业体制改革的快速发展与进步，保险业在经济发展较好的区域获得快速的发展机会。但在实际发展过程中，保险公司缺乏规模影响力，经济发展较好的区域，广大消费者虽然具有良好的保险意识以及购买能力，但是保险公司对于消费者的宣传力度以及保险行业的知识宣传不到位。消费者对于保险产品和保险公司的业务流程了解程度不足，在市场中保险公司缺乏品牌效应和自身优点，导致消费者在选择保险公司和保险业务时较为迷茫。同时保险公司的业务开拓，主要有大量外包机构和独立保险人来完成。这样就导致保险业务人员素质整体无法得到有效的保障，大部分保险从业人员存在一锤子买卖的销售心理，在介绍保险业务时容易夸大事实或者利用虚假信息和骗消费者。这样就进一步导致保险公司难以在消费者心中的形成良好的口碑[3]。另外，在经济发展较好的区域内，保险业务的市场竞争激烈，公司为了能够获取更多的客户量在宣传方面服务质量都缺乏透明度，降低了消费人群的信任程度。再加上市场竞争激烈的大环境下保险公司之间存在价格战，而不是提升企业服务质量，保险行业发展虽然迅猛，但实际质量不高。

（二）保险产品丰富，但与市场实际需求差异较大

目前，随着保险公司的快速发展出现了大量的保险产品，如财产保险、人寿保险、意外保险、投资保险等。虽然保险产品极为丰富，但是保险条款极为复杂，理赔方案较为繁琐，大量保险产品本质趋于统一化，消费者在选择保险产品时会产生迷茫的心理情绪。保险公司之间产品差异不大，不会出现明显的优势。能够真正满足市场群众需求的保险产品数量不多。特别是对于财产险的开发方面，基本只停留在基本财产保险方面存在险种较少、产品种类单一、功能单一的问题。

（三）保险中介机构的发展不完善

保险中介机构在完善的社会市场经济体系下是必不可少的組成部分，目前我国经济发展较为良好的区域保险机构也取得了快速的发展。但由于保险行业仍然处于初步起步阶段，中介机构的发展受到了很大的限制与制约。特别是各保险公司之间竞争严重，对于保险中介机构的代理权利下方不足。所以金融机构在保险业务的发展中影响并不完善，导致保险市场发展缓慢。

三、促进地区经济环境与保险业持续发展的有效策略

（一）建设开放良好行区域经济发展模式，为保险业的发展奠定良好基础

地区经济的发展与保险业发展存在相互影响，相互促进的关系，因此为了促进地区经济和发展业的快速发展，则需要构建地区经济和保险持续发展的经济环境。首先要制定完善的经济发展体制，促进地区居民收入水平的不断提高。地区经济发展是保险业发展的核心动力，地区政府必须要不断开放地区经济发展模式，构建全新的经济管理体制和相关经济政策，推动地方经济快速发展，保证居民收入的提高和就业的安全性。地区经济总量不断扩大，人均GDP升高可支配收入增加，则为保险事业的发展提供了良好的经济基础。

其次加快地区产业结构调整，保险业属于金融业，但当前地方政府为了促进经济的快速发展，将保险业置于金融业后面的位置。相关政策和产业的调整并不注重保险业的发展趋势。因此需要从政府部门加快地方产业结构的调整，将保险业与金融行业相统一，制定完善的保险行业保障机制和政策环境，改善保险业发展条件，确认保险业在经济发展中的地位，以此来减少保险业发展障碍，促进保险业可持续发展。

再次建立公平合理的保险业市场竞争模式，首先大力引进外国保险企业入駐。相对于国外发展较为完善的保险机制来说，我国保险业发展仍然处于起步阶段，国内保险公司存在打价格战不断更新业务人员快速扩大从业人员规模的情况。导致国内保险公司服务质量长期得不到提高，从业人员技能水平受教育情况较差，因此应当引进国外保险公司，提高社会保险业的竞争力度利用国外保险公司的保险开发经验，服务质量和销售模式，建立合理公平的保险行业竞争体系，促进我国保险公司快速发展，但需要注意的是在引进国外保险公司时，需要建立合资保险公司体系。避免由国外资本的过度入侵而导致地方经济遭受打击或不受控制。

（二）附件商业保险公司保险产品和业务水平的发展

首先，我国保险公司口碑在消费者心中并不高，缺乏社会影响力和社会形象，所以导致我国消费者对于保险公司的认可程度不高。为了提高保险公司自身创新和市场竞争力则需要政府部门加强对保险公司的指导。第一保险公司应当以提高质量，加强保险知识宣传，为工作发展方向，建设保险公司独特服务质量和服务文化建设保险公司信誉。其次，保险公司要不断更新保险服务种类和保险产品，对传统过于复杂的保险类型进行优化减少统一性保险数量。再次保险公司需要简化保险索赔流程，由专门保险业务人员可以为理赔提供服务，从而有效改善保险公司口碑不良的问题。

其次，改善传统保险销售模式，传统保险销售模式类似于传销活动，以人传人人带人的方式为主要销售渠道。这样的销售模式导致保险公司业务人员流动性较大，受教育程度不高，导致保险公司口碑变差，广大群众对保险公司形成了不良的印象。因此需要改变保险公司销售模式和销售人员形象，提高销售者的受教育程度和业务服务质量，真正提高消费者的业务体验，最终达到促进保险社会需求的增加。

总而言之，在社会经济快速发展的大环境下，经济环境与保险业的持续发展相辅相成紧密联系。保险公司必须要顺应时代的发展，开拓全新的发展模式，改变传统保险公司群众口碑、销售渠道、业务形象，真正建设完善的社会保险服务体系。

参考文献：

[1]李倩，息巨迎.金融生态环境对区域经济增长的影响[J].沈阳工业大学学报（社会科学版）：1-5.

[2]张晓昱，祁绩.区域经济、环境与社会耦合协调转型机制及空间分异研究——以河南省为例[J].统计理论与实践，2020（05）：44-53.

[3]胡颖，胡洁.论区域经济环境与保险业的持续发展[J].中山大学学报论丛，2001（06）：19-25.