杜亚航

摘要：与其他投资项目相比，家庭投资规模较小、投资资金有限，往往更容易受到市场不确定风险的影响。本文在此基礎上就后危机时代我国家庭金融投资风险以及防护的相关问题做了一些探索，从而更好地帮助家庭投资者提高经济效益。

关键词：后危机时代;家庭金融投资风险;防范措施

目前，市场竞争越来越激烈，而且受到新冠疫情的影响，金融行业更加面临着不确定风险，这也给家庭投资带来了很大的风险问题。而且现在的家庭投资的形式多种多样，也逐渐朝着个性化的方向发展。后危机时代家庭金融投资不确定风险因素较多，在投资过程当中需要考虑很多因素的影响，尽可能减小风险，更好地提高投资效率。

1.金融投资决策的含义和风险问题

金融投资决策的过程是根据家庭投资者主体通过搜集相关信息，根据搜集的信息来评估投资方案的各种指标，需要加强对投资金融产品的调查、分析以及论证，分析投资行为是否科学合理，从而更好降低投资战略风险。另外金融投资流程是一个比较繁琐的过程，要充分评估投资的可行性、必要性以及稳定性。投资决策的主体是家庭投资者本身，家庭投资者需要根据自身发展的需要以及市场行情的情况来明确投资金融产品的预期目标、收益等问题。但是在具体开展投资行为之前，需要掌握市场最新的信息，掌握金融投资的相关风险。很多金融产品都是高风险和高收益的金融产品，家庭投资者不能仅仅考虑到收益问题，还需要考虑资金回流周期、净现值、成本、风险指数以及投资回报率等相关指标，充分考虑到各种风险因素的影响，从而制定最适合家庭投资者发展的投资方案。在具体执行投资行为过程中，还需要考虑到家庭投资者自身的资金情况以及承受风险的能力，从而更好地对于投资进行调整，进而以最小的风险获得最大的经济效益。

2.家庭投资的特点

2.1风险承担能力低

在后危机时代，金融市场发展的不确定因素较大，这样就给家庭金融风险投资带来了很大的不确定因素。同时，很多家庭投资者对于金融市场认识程度不够，而且缺乏专业性的了解，这样在开展金融投资过程当中就具有很大的局限性，投资过程也十分盲目，对于相关金融产品也没有做好调研工作，导致金融投资具有较大的不确定性。一旦投资出现问题，往往家庭投资者难以承担。

2.2投资规模较小

家庭投资往往是属于个人地或者是家庭成员的，和企业投资存在着很大的区别，往往体现在规模和抵御风险方面。投资资金往往是一个家庭地，这样使得家庭投资资金十分有限。而且对于大多数家庭来说，投资资金都是依靠工资收入，这样使得用于储备的资金不多。所以很多家庭都会选择风险较小的理财产品，这样就能够减少相应的风险。但是这种投资回报也十分小，属于保本式投资。

2.3具有较强的依赖性

家庭投资者一般是利用空闲的时间来开展金融产品投资，他们往往没有对于金融市场或者金融产品进行深层次的研究，而且自身也缺乏相应的金融知识，对于相关市场信息也难以获得，这样自身在投资过程当中就可能遇到相应的投资风险。为了降低这种风险，很多家庭投资者会选择第三方投资结构或者经理人来开展投资活动，这样就能够有效地降低风险，但是这样对于第三方的依赖性很强。第三方投资结构虽然具有较强的金融知识，对于金融市场了解程度很高，但是他们往往更加关注的是资金规模，因为资金规模直接影响到自身管理费用，对于投资人的利益考虑不到位，这样很容易导致投资人经济受损，给家庭投资人利益带来一定的影响。

3.新形势下加强家庭金融投资风险防范与控制的几点建议

3.1加强投资风险管理

投资风险管理是居民开展家庭金融投资需要考虑的重要问题，只有把前期投资风险分析清楚，后续各项任务制定才是有意义地。在前期投资风险管理过程中，需要家庭投资者做好各个方面的调研工作，了解到投资产品的信用、相关指标、建设周期、资金回款率、产品稳定性等相关问题，通过这些问题来评估该金融产品，判断自身是否能够承担这些风险。在制定投资金融产品计划过程中，需要从宏观的角度来看待投资风险问题，而不是仅仅从利润层面来考虑到金融产品的风险问题。例如很多金融产品或者理财产品的资金回报率较慢，这样就容易使得家庭投资者承担很大的风险。使得家庭投资者资金容易套在某个金融产品，没有流动资金开展其他投资活动，进而导致家庭投资者发展受限。另外，还需要考虑到前期风险问题，往往风险越大，回报率越高。但是这种投资产品可能不适合家庭 ，对于家庭投资来说，选择中低风险的产品往往更加适合家庭，能够在利润和风险取得一个很好的折中。在家庭能够承担的风险之内，能够更好地提高家庭的经济效益。

3.2加强对于信息的搜集

家庭投资者往往缺乏相应的金融知识，对于金融市场也缺乏一定的认识，这样在制定金融理财过程当中缺乏一定的认识，制定的投资理财方案也不一定有效。因此需要家庭投资者在投资过程中需要加强对于市场信息的搜集，实时掌握行业发展的趋势，更好地获得发展商机。很多家庭投资者在发展过程中就是对市场需求定位不准确，导致家庭投资者购买的金融或者理财产品和市场脱节，最终使得家庭投资者出现投资问题。投资决策决定了家庭投资者资金流动的方向，直接影响着家庭投资者的经济收益问题，一个重大决策失误可能直接导致家庭投资者投资出现问题。因此需要加强对投资和决策过程的管理，加强对于金融市场的了解。而且需要改变传统的投资方式，更加注重投资的多元化，不能将所有的资金投入到一种理财产品当中，这样就可能给家庭带来严重的经济损失。另外还需要对于相关金融产品进行深入的分析和调研，通过加强对投资相关指标进行评估，主要包括了资金回收期、净现值、内含报酬率等指标，从而更好提高投资的可行性、科学性，以最小的风险获得最大的投资回报。

3.3建立风险监控体系

为了更好地做好家庭金融产品投资工作，还需要加强风险管理系统的开发应用。现在是信息化时代，各个金融产品涉及的数据很大，也容易受到各种市场以及各种政策的影响，这样就增加了风险评估的难度。这时候就需要信息软件技术通过大数据技术对于市场数据以及历史同期数据进行分析，了解类似金融产品的风险问题，建立复杂的数学模型，将各种风险参数进行量化，从而提高更加准备的数据给相关家庭投资者进行参考，通过风险信息系统往往得出来的结论更加客观。这些数据和结论可以为决策提供数据支持，从而更好的减少投资金融产品中的风险问题。因此建立完善的风险监控体系对于家庭投资者发展至关重要，需要认真考虑到家庭投资者涉及的风险种类，从而制定更加完善的防护策略，进而更好地促进家庭投资者发展。

4.结语

综上所述，家庭投资有着自身的特点和模式，为了更好地帮助家庭投资者做好投资工作，还需要加强各个方面的管理工作，从而更好地以最小的风险获得最大的经济效益，促进家庭金融投资的进一步发展。

参考文献：

[1]吕妍.后危机时代我国家庭金融投资风险分析及防范探讨[J].现代营销（下旬刊），2016（08）

[2]樊桂岭.后危机时代我国家庭金融投资风险及策略研究[J].中国商论，2016（12）

[3]张秀娥，孙中博.后危机时代中国家庭金融投资的风险及对策[J].国际金融，2013（01）

[4]莫科聪.后危机时代我国家庭金融投资风险及防范的探讨[J].中国外资，2013（08）