梁晓鸣　廖洋霆

关键词：盈利能力 互联网金融 总资产收益率

互联网金融模式的发展改变了人们的消费习惯与理财观念，促进我国互联网金融开启了新篇章。互联网金融模式主要包括云计算、第三方支付和大数据，有着高效率、高收益以及交易成本较低等优势。导致商业银行的客户资源流失，商业银行的中间业务受到影响，资金成本上升，息差收入在受压下开始减缩。商业银行要提升盈利能力水平，仅凭单一的利差模式很难有所突破。随着互联网金融监管政策的不断完善和力度扩大，我国对银行的侧重点和扶持力度上有了明确的方向。2013年6月，为了确保我国商业银行的存款业务，我国颁布了《支付机构客户备付金存管办法》，目的就是为了使第三方支付平台从客户中获取的备付金能够转化为银行的定期存款，这样巩固了商业银行的存款业务，但在一定程度上又遏制了互联网金融平台的发展，并且备付金转化为定期存款存在利率较高的特点，也会使得商业银行的资金成本上升，从而获取的利益就减少。随着P2P网贷的发展，贷款业务开始变得多元化，客户所选择的空间也大大提升，并吸引了众多的中小微型客户，随着时间的积累，商业银行的贷款业务就会受到影响。但是在互联网金融监管政策下，这些平台达不到政策的标准，从而逐渐地退出金融市场，这些投资人又把资金转入商业银行，商业银行的存贷业务又开始逐步回升。……