摘 要：近年来，我国经济的发展迅速，国家对金融行业的改革不断深入，特别是对于农村金融行业的改革。在市场发展竞争越来越激烈的环境下，农村商业银行的贷款模式利润逐渐下滑。因此，农村商业银行必须要对以往传统信贷模式进行改革与创新，寻求新的利润模式。信贷零售业务，正是在这样的市场环境下所诞生的一种贷款利润模式，它将成为各个商业银行之间相互竞争的热点。基于此，笔者结合自身的认知，针对农村商业银行的信贷零售业务发展现状与问题进行分析，并针对性地提出了相应的农村商业银行信贷零售业务发展策略，以供参考。

关键词：农村商业银行;信贷业务;零售业务;发展现状;策略

本文索引：刘晓卿.<变量 2>[J].中国商论，2021（13）：-072.

中图分类号：F932.4 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）07（a）--03

为了保障商业银行信贷长远发展，我国商业银行必须要进行创新，开辟出一个新的金融市场道路。所以，在这样的环境下，不少农村商业银行就开始尝试走零售业务市场，通过零售来提升信贷的利润。因此，笔者以某地农村商业银行为例，分析了农村商业银行信贷零售业务发展现状以及发展策略，希望为农村商业银行发展带来帮助。

1 农村商业银行零售业务信贷发展存在的问题

1.1 缺乏服务意识，客户关系管理能力不强

由于农村商业银行的发展时间较短，目前处于传统的发展时期，其自身内部的运作机制和体系还不够完善，特别是对零售业务方面，还没有一个系统性、完善性的服务体系和服务制度，加上银行内部的相关工作人员自身的服务意识与客户管理意识不够强烈，因此，银行在零售信贷业务发展上遇到了很多的困难。……