柴依琳 吴艺琳 王腾宇

吉林大学 吉林长春 130012

1 前言和文献综述

在农村扶贫背景下，消费扶贫不具备长期可持续性，而金融扶贫则可在制度、产品、环境构建上长久而深远的激励农村经济发展。现阶段，我国金融扶贫工作面临资金缺口大、投入风险高等问题，由此“政融保”金融扶贫模式应运而生。

“政融保”模式具体运作模式如下：由保险公司为融资主体提供风险保障和资金支持。其中，保险公司提供特色涉农险；同时，筹集保险资金，带动各金融主体参加融资。政府提供政策支持、担保增信、财政补贴，引导各类金融机构参与“政融保”扶贫模式。

卢氏县曾作为国家级贫困县被广泛关注。2016年中国人民保险集团股份有限公司在该地启动“政融保”模式试点，给卢氏县脱贫攻坚带来了希望。本文将探究“政融保”模式的政策绩效及影响因素，为优化金融扶贫路径提出对策建议[1]。

2 数据获取与模型构建

2.1 数据获取

“政融保”模式于2016年开始试点，因此本文选取卢氏县2015-2018年数据进行研究。课题组从卢氏县政府官网、Wind等渠道获得了河南省卢氏县2015-2018年的13项数据指标。

2.2 模型构建

2.2.1 金融扶贫绩效评估体系构建

从根本上来讲，精准扶贫就是以满足“贫困者”基本需求为目的、兼顾市场效益与社会价值的资源配置过程。因此，基于理论与现实基础，本文选择从金融扶贫的如下四个维度构建“政融保”绩效评价体系，并将其确立为一级指标。

在二级指标的选取和确立上，课题组向专家征询建议，并结合文献资料及实际情况进行筛选，得出13个评价指标。将目标层用A表示，一级指标用B表示，二级指标用C表示，见表1。

表1 金融扶贫绩效评价体系及指标权重表

2.2.2 “政融保”金融扶贫模式绩效评估

（1）构造判断矩阵．构建判断矩阵的过程中，我们参考不同基层扶贫人员意见，采用1-9九分制标度法，对所设定的评价指标进行了重要性的两两比较，获得判断矩阵。

对一级指标B1-B4构建的判断矩阵为：

对一级指标B1、B2、B3、B4分别构成指标C1-C4、C5-C7、C8-C9、C10-C13的判断比较矩阵如下：

（2）计算判断矩阵的特征值并进行一致性检验。比较矩阵需进行一致性检验以排除微小误差造成的结果不可靠性。在一致性检验中，当判断矩阵阶数为从2至9时，平均随机一致性指标RI对应值依次为0、0.52、0.89、1.12、1.26、1.36、1.41、1.46。当判断矩阵满足一致性指标CI<0.1，一致性比例CR<0.1时，则说明判断矩阵符合逻辑具有一致性。

可以得出一级指标判断矩阵的特征向量：

W=（0.1164 0.2780 0.0783 0.5273）T

二级指标判断矩阵的特征向量：

W1=（0.1178 0.1709 0.3012 0.4100）TW2=（0.2385 0.1365 0.6250）T

W3=（0.6667 0.3333）TW4=（0.4964 0.2446 0.1149 0.1441）T

以一级指标组成的要素判断矩阵为例，下面对其进行一致性的检验。

3 数据结果的分析

本文采用无量纲化数值与其权重的乘积作为各指标的评价值，来反应“政融保”模式扶贫绩效成果，具体准确地展示出各个维度的扶贫绩效水平。

表2 “政融保”金融扶贫绩效评价结果

从绩效评价结果可看出卢氏模式的总体绩效水平从2015年的0.2691增长到2018年的0.5712，增长率高达112.30%，呈现出递增的良好态势。由于指标评价值越大，扶贫绩效水平越好，可以推断，从2015年至2018年卢氏县采用“政融保”模式进行金融扶贫成效显著。

3.1 扶贫经济效益绩效分析

扶贫经济效益绩效水平整体呈现上升趋势，其中县域生产总值、农村居民实际可支配收入均逐年递增。

3.2 扶贫社会效益绩效分析

扶贫社会效益绩效自“政融保”模式实施以来发生了突破性的变化。贫困人口和贫困发生率每年都有明显的变化，指标评级值均从0上升为正数，其中，从2016年至2018年，贫困人口指标变化率为831.71%，贫困发生率指标变化率为215.45%。

3.3 政府扶持力度绩效分析

政府扶持力度绩效呈逐年递增趋势。公共财政支出指标从2015年的0.0097上升到2018的0.0167。“政融保”模式中政府发挥了前所未有的作用，以降低银行发放贷款风险。

3.4 金融机构效益维度绩效分析

金融机构效益维度绩效整体呈上升趋势，其中金融机构各项存款余额、金融机构贷款余额指标均逐年增长，总体绩效呈现良性发展态势。

4 研究结论及对策建议

4.1 研究结论

卢氏县开展“政融保”模式进行金融扶贫，成效显著。卢氏县经济稳步增长，县域生产总值四年间增长2.7倍，农村居民可支配收入不断提高，经济发展稳步向前；贫困人口逐渐减少，成功摆脱贫困县行列；金融机构数量大幅增加，存贷款规模不断扩大，形成了较为完善的风险防控体系，有效化解了扶贫路上产生的各种风险[4]。

4.2 对策建议

卢氏模式进行过程中仍有一些不足，因此需要提升金融扶贫效果的针对性和可持续性，为其他相对贫困地区发展提供相应的经验。

（1）提高金融机构扶贫工作积极性，完善金融扶贫激励机制。金融扶贫应当提高社会扶贫主体的参与积极性，特别是要提高非银行机构参与度，解决农村金融体系和基础设施建设不完善问题。同时，县域政府可通过扶贫优惠、利率支持等措施，调动各机构参与扶贫的积极性；发挥财政资金和扶贫企业的杠杆作用和监管职能，引导更多扶贫资金流入。

（2）因地制宜综合发展，完善农村金融扶贫体系。应切实提高金融产品、贫困农户和地区特色的契合度。要完善农村信用担保体系，丰富抵押物种类，扩大担保公司规模，增强担保实力，简化担保流程。

（3）加强贫困户脱贫意识，打破思想观念壁垒。将扶贫、扶志、扶智融为一体。普及金融知识，多渠道推介扶贫政策，开展知识讲座和技术培训，加强贫困户对扶贫政策的理解。