苏 昱 张运刚 西南财经大学保险学院

一、研究背景及意义

2020年是全面建成小康社会的收官之年，精准扶贫战略已取得了可喜的成绩，我国贫困人口数连续下降，居民的生活水平普遍提升、幸福感明显增强。低保救济、财政转移支付等举措在短期内可改善贫困人群的生活水平，但因疾病、灾害、意外等造成家庭丧失主要劳动力而使家庭返贫的风险仅依靠财政救济是无法抵御的，赡养父母、子女教育等支出会加剧此类家庭的长期贫困；如何防止意外、疾病等使已脱贫人群再次返贫，巩固脱贫成果，使扶贫效果长期可持续显现，是我们目前必须要解决的难题。

《“十四五”规划和2035年远景目标纲要》明确指出，要增强民生福祉，缩小城乡差距，让更多发展成果惠及全体人民，增强群众的获得感与幸福感。在农村贫困地区，青壮年男性是家庭经济支柱的比例往往较高，此类人群可以投保定期寿险以转嫁家庭失去主要劳动力而致贫的风险。本文通过设计一款“家无忧”定期寿险来对丧失家庭经济支柱后的家庭其他成员的生活进行保障，且主要考虑男性投保时所需的保费。要在农村地区大力推行定期寿险等保障程度较高的普惠型保险产品（20至30岁男性建议投保30年期定期寿险，31至40岁男性建议投保20年期定期寿险，41至50岁男性建议投保10年期定期寿险；本文中所出现的“岁”均指“周岁”）。

定期寿险的保费较其他险种而言相对较低，在农村居民的收入可承受范围内；……