□文/徐梦玥

（西北农林科技大学 陕西·咸阳）

［提要］本文利用陕西省西安市阎良区和渭南市蒲城县微观经济主体调查数据，运用多分类Logistic模型识别主要导致社员信贷配给的因素。实证结果显示：（1）在剔除缺乏有效需求的农户之后，有73.68%的农户遭受不同类型、程度的信贷配给。（2）影响社员遭受信贷配给程度和种类的因素存在一定的差异。需求缺乏型信贷配给的主要影响因素包括户主文化程度、职业类型、家庭纯收入和合作社参与情况；户主文化程度、职业类型、家庭固定资产原值、金融机构从业人员关系、合作社参与情况、合作社金融服务提供情况、购买保险和到银行网点距离对需求型信贷配给影响显著；户主文化程度、职业类型、家庭固定资产原值和合作社参与情况对供给型信贷配给影响显著。

一、引言

国内相关研究表明，资金的稳定持续供给对于农村地区经济的稳定持续发展有重要意义，对于解决农村地区贫困问题，突破农民增收“瓶颈”有重要作用。然而，包括中国在内的众多发展中国家的农村地区，由于农户经济地位不高、缺乏担保人和有效抵押物、自身金融素养有限等原因，农户普遍面临着严重的信贷配给现象，显著降低了农村金融市场资源配置效率。

近年来，对于农村中小金融机构回归本源、回归农村的呼声越来越高。但根据Boucher et al.（2008）的研究表明，长期以来，金融机构的资金配给制度通过影响农户的行为预期和行为决策，从农户自身角度限制了农户的融资有效需求。……