王 若 雨

(哈尔滨工业大学(威海) 信息科学与工程学院，山东 威海 264209)

截至目前，中国有2 000多万中小微企业法人和6 000多万个体工商户，这些中小微企业占市场主体的90%以上，贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收。中小微企业已经成为国家产业升级的新生力量和吸纳就业的重要载体，是社会经济发展的主力军。但中小微企业也面临诸多先天不足，如规模相对较小、可抵押的资产较少、资金短缺和融资困难等。总之，中小微企业的可持续发展能力还较弱，需要社会各方面，特别是金融资金方面的扶持助力[1]。加强银行信贷对优质中小微企业的支持力度，同时降低银行信贷风险已成为业界亟待探讨解决的课题。该文基于Python语言程序，针对规模相对较小且缺少抵押资产的中小微企业，结合其实际经营运行特点，运用AHP-熵权法建立了信贷风险分析模型，以期指导实际信贷工作。

一、AHP-熵值法信贷风险分析及Python程序

信贷决策分析是运用构建的风险识别指标体系对风险进行综合评估的过程。风险识别指标体系是由一系列相互联系的指标构成的组合，由于各指标之间存在差异，且每一项识别指标在整体评价中的相对重要程度也不相同，为保证综合评价的客观性，须给每项指标赋予一定的权重。目前,研究指标赋权的方法主要有两大类，即主观赋权法和客观赋权法。

主观赋权法方面，比较典型的是层次分析法，简称AHP，其由美国运筹学家萨蒂提出，对风险因素问题进行分层决策分析。……