赵燕萍

摘   要：2020年新冠疫情激发了各国对央行数字货币更深的兴趣，促进全球范围内各国央行完成从央行数字货币的概念研究到实践实验的更高级阶段。本文讨论了中央银行数字货币的定义，介绍了央行数字货币发展现状，并分析央行数字货币对商业银行、第三方支付、日常生活的影响和央行数字货币的发展趋势，为我国央行数字货币未来发展方向提供思路借鉴。

关键词：央行数字货币;双层运营系统;金融科技

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.04.003

中图分类号：F830             文獻标识码：A        文章编号：1003-9031（2021）04-0026-06

一、央行数字货币定义

近年来，全球大多数央行都在探索央行数字货币（Central Bank Digital Currency，CBDC），特别在2020年新冠肺炎疫情期间，CBDC的研究工作继续快速开展，大多数央行已经完成了从CBDC概念研究到实践实验的更高级阶段。

国际清算银行将CBDC定义为中央银行发行的以国家账户单位计价的数字货币，它代表中央银行的一种负债，分为零售和批发两大类。零售CBDC作为其终端用户（家庭和企业）使用的现金数字等量物，但与现金（纸币和硬币）和消费者现有的无现金支付工具不同，以数字形式表示，代表了对中央银行的直接债权而非私人金融机构的负债;批发CBDC针对的是符合条件的用户群体，旨在结算大额银行间支付或提供央行资金结算新基础设施中的数字代币化金融资产交易。

我国的央行数字货币（Digital CurrencyElectronic Payment，DCEP）是由人民银行发行的法定数字货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性，与人民币1：1自由兑换。……