赵 丹 对外经济贸易大学统计学院

一、引言

过去，因缺乏移动化、智能化、多样性的多渠道服务手段，银行网点是获客、活客的唯一渠道。在同一区域范围内，在经济总量保持稳定的前提下，各家银行网点数量基本保持均衡，其市场份额比例相对固定；但如某银行发生裁撤，则担心原属于本行的客户与业务流失到其他同业，故银行对网点裁撤一直保持非常谨慎的态度。

但2020年突如其来的公共卫生突发事件，对全球经济、社会发展均产生了深远影响，较大程度依赖于实体经济的银行业同样面临巨大冲击。随着移动金融、智能网点的双重发力和卫生防疫常态化管控要求，人群消费观念、客户行为习惯、金融消费方式已深刻重塑，从帕累托最优状态的角度来考虑，各大银行在目前盈利能力持续下降的情况下，应削减网点以经营成本降低，并实现人力、物力、财力等内部稀缺资源的重组优化配置，最终实现可持续性发展。因此，商业银行网点裁撤需要科学的机制，选择恰当的评价体系对拟裁撤网点进行评估，为银行最终决策作出有效的指导是现阶段研究重点。

二、银行网点裁撤对业务流失影响因素分析及评估模型构建

(一)基本定义

银行网点裁撤：银行网点不再营业，业务及客户关系维护全部由其他网点承接。凡纳入拟裁撤的银行网点，应均为效能或产能低下网点，故本文暂不考虑效能或产能较高网点因客观原因需裁撤的情况。……