岳中刚，黄雨桐

(1.南京邮电大学 经济学院，江苏 南京 210023 2.南京邮电大学 统计科学研究基地，江苏 南京 210023 3.南京邮电大学 管理学院，江苏 南京 210003 )

创业是刺激经济增长和创造就业的政策手段。从“大众创业、万众创新”的提出，到“进一步把大众创业、万众创新引向深入”，创新创业已成为现阶段经济转型升级过程中突破实现可持续发展所遇瓶颈的重要战略之一。随着近年来中国国内营商环境的改善，创业浪潮风起云涌，据国家市场监管总局的最新统计数据显示，2019年全国新设市场主体2 179万户，日均新设企业达到2万户，活跃度高达70%。然而由于我国金融支持力度的不足，在4 000多万中小企业中，存活5年以上的不到7%，10年以上的不到2%，即超过98%的创业企业难以持续10年。中小企业经营短暂的深层原因是维持其运作资金的短缺，早期阶段因金融机构门槛高导致信贷受限，发展阶段资金需求旺盛但无法满足抵押担保的高要求，同时融资渠道不完善，致使资金约束问题严重。根据央行统计，截至2018年年末，中小微企业(含个体工商户)占全部市场主体的比重超过90%，贡献了60%以上的GDP，是培育经济新动能的重要源泉，但小微企业主(含个体工商户)获得经营性贷款约6.16万亿，占全行业贷款总额仅4.5%。从微观个体来看，有正规信贷需求的返乡创业农户，仅有39.49%能获得贷款[1]，而在西部地区则低至24.63%[2]，确实面临着“融资难、融资贵”的问题。

一个良好的金融环境是顺利开展经济活动的前提，破解创业困境的前提是改善金融环境。……