文/王松枝

随着医疗事业的逐步发展，医疗体制也日渐完善，但面对人口老龄化和慢性病患病几率的增长，人们的医疗负担也随之增加，基本的医疗保障并不能很好地为人们分担这部分费用，依然有很多人生了大病却没钱去医院治疗或是一场病就消耗了大半身家。而商业健康保险填补了这部分的空缺，在一定程度上加强了基本医疗保险，同时对基本社会医疗保险覆盖不到的范围进行了补充，是医疗保障体系的重要组成部分[1]。目前，我国已初步形成了覆盖面较全的全民医保体系，但是由于商业健康保险在国内的起步较晚、发展相对滞后，保费规模较小，赔付金额在医疗卫生总费用中仅占一小部分，已经与人民对保障自身健康的需求产生差距。从另一方面看，商业健康保险发展的相对滞后，表明其本身具有十分好的发展前景，市场对其潜在需求较大[2]。要想推动商业健康保险的发展以及扩大其覆盖范围，有必要研究其影响因素，只有清楚其影响因素，才能根据影响因素进行有针对性地计划与政策改进，才能行之有效地指导其发展。因此，本文从微观角度出发，从商业健康保险的购买主体——城镇居民入手，分析影响其购买商业健康保险的影响因素[3]。

一、商业健康保险概述

商业健康保险，是将被保人的身体作为保险标，投保人通过购买不同险种，以获取因发生合同中规定的意外或疾病，导致直接或间接损失与所支付费用的赔付。……