刘月 江南大学

一、引言

股份行作为银行业体系的重要组成部分，机制灵活，成长性强，上市后在全国范围内迅速拓宽业务，银行规模和市场地位不容小觑，而近年来随着金融监管趋严，再加上从“加杠杆”到“去杠杆”银行业格局的转变，股份行正步入新的发展阶段。本文基于SCP视角，对我国银行业现状、招商和民生两家银行的经营绩效进行研究分析。

二、SCP视角下银行经营绩效的比较分析

（一）市场结构

1.市场集中度。本文先以CR4为指标衡量2014-2018年我国银行业的绝对市场集中度，根据CR4均大于35%的结果可知我国银行业呈一定寡头垄断趋势。随后，测算HHI指数发现其从2014年的0.045降至2018年的0.0375，说明我国银行业相对市场集中度减小，垄断优势下降。对比招商及民生两家银行，招商银行在存款、贷款及资产上的市场占有率始终略高于民生银行，且呈稳健增长态势。

2.产品差异化。随着去杠杆的推进，银行业务结构脱虚向实，回归传统存贷，同质化增强，但基于自身资源和战略定位，不同股份行形成了各具特色的业务发展格局。伴随我国经济结构转型，招商银行提出全面布局零售业务，着力打造轻型银行，降低资本消耗，优化业务结构，提升盈利能力；同时助力科技金融，先后推出一卡通、金葵花理财等品牌，提升产品智能化程度。而民生银行主要将优质民营企业作为目标客户，为其提供个性化、综合化的金融服务，先是以两小战略聚焦小微企业与高端客户，后依托“凤凰计划”深化事业部制改革，再是向数字化、轻型化转变，构建综合服务体系。……