罗岸海 舟山农行

当今世界以移动互联网，大数据、云计算、人工智能为代表的新一代信息通信技术与经济社会各领域深度融合，深刻的改变了现代人的消费和生活方式，但同时也带来了以网上贷款、涮单、网购、投资等层出不穷的诈骗手段。国内互联网欺诈形式严峻，欺诈风险成为互网联交易型银行和投资者资金安全的最大威胁之一。近两年，随着高科技侦测技术的应用，公安机关在打击欺诈防骗案件中，成效显著，但相对于犯案者的手段，还是存在着被动滞后，延时难追的困难。如何构筑5G金融网络下的反诈防骗平台，通过跨行业联防联控，甄别潜在高危客户及欺诈交易，达到事先预警，智能化自动防控的主动反欺诈的目标，以保护受害人的资金财产免受侵害，建设一个功能强大的反欺诈平台，既是金融机构履行反欺诈义务，也是预防和打击互网络欺诈的现实需要。

一、构建5G金融反欺诈平台是网络化犯案趋势的需要

通过对Z市近年新型网络诈骗犯案的案情回顾和分析。新型电信网络欺诈案件居高不下，日益影响普通民众的生活质量。

2020年，Z市共发生电信网络诈骗案件1382起，案件损失总金额2382万元.其中贷款类诈骗案件占362起，发案数位居第一，而杀猪盘式的诈骗损失金额为1046万元，位列损失金额第一位。全市1562名受害人中，受骗人群主要为80后，90后为主的新生代。

1.消费金融网络化，移动支付已经融入新生代的日常生活，消费金融业务网络化趋势日益明显。……