姜冰 莱商银行菏泽分行

一、互联网金融的概念及其主要类型

（一）互联网金融的概念。互联网金融是指互联网公司和传统的金融机构通过先进的互联网技术将资金的支付、融通、投资以及中介服务得到实现的一种新型金融模式。互联网公司指的是一些依赖于网络去进行经营的公司，包括百度等搜索引擎公司、网易等综合互联网公司、腾讯等即时通讯公司、阿里巴巴等电商公司等等。传统的金融机构指的是银行、证券、保险、基金、信托等公司。

（二）互联网金融的主要类型。根据模式的不同，互联网金融可以分为大数据金融、第三方支付、众筹、网络借贷、互联网金融门户、信息化金融中介机构六个模式。互联网金融公司可以分为金融互联网化、大数据金融网络借贷、众筹融资、移动支付五种类型。

二、互联网金融对商业银行影响

（一）弱化商业银行支付功能。第三方支付是互联网金融发展的最为成熟的一部分，已经形成了非常完善的快捷支付技术，发展第三方支付的互联网金融公司利用移动通讯技术，将手机、平板电脑等电子设备作为媒介进行资金的支付与转移，与传统的通过银行转移资金的方式相比，不仅更加方便快捷，还大大降低了成本，实现了随时随地都可以交易。

（二）弱化银行中介角色。由于商业银行与客户之间在资金供求方面存在双方信息不对称的现象，商业银行才具备了金融中介功能，通过客户存款以及向客户放贷来赚取利率差，从而实现利润的获取。……