张冉冉

(南京财经大学，江苏 南京210023)

一、 研究背景和研究意义

中国人民银行于2017 年1 月13 日，发布了《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》这一项支付领域的新规定，表明备付金的存管开始由央行进行接盘，第三方支付平台将会直接损失将近11%的收益。 2018 年3 月网联紧接着下发42 号文督促第三方支付机构接入网联渠道，这意味着2018 年6 月30 日前所有第三方支付机构与银行的直接联系都将被完全切断，而在此之后银行不会再为第三方支付机构提供单独直接的代扣通道。以往使用支付宝、微信续费业务时从银行卡直接扣款的情形将不复存在。 第三方支付与商业银行之间的竞争越来越明显。

从理论意义上来讲，研究第三方支付平台发展规模对商业银行的影响对今后有关商业银行的理论研究具有启发意义。 金融体系为现代社会经济体系的核心所在，而在金融体系中占据首位的是商业银行，商业银行作为一个经营货币的特殊企业，存在竞争是不可避免的；同时，从实践意义上来说，研究第三方支付平台这个新兴竞争者对商业银行盈利的影响可以直观地反映第三方支付平台对商业银行所起的正向或负向作用，同时可以根据研究的结果分析对商业银行应该采取的有利于长期发展的改进措施。 由于第三方支付从出现到发展的时间并不长，在样本容量的限制下关于第三方支付平台对商业银行影响的研究大多都停留在理论分析层面。……