崔文瑞，周长军，盖 康，吴廉诚

（中国人民银行庆阳市中心支行，甘肃 庆阳 744500）

金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉，是国家重要的核心竞争力。金融科技是技术驱动的金融创新，借助云计算、数据挖掘、区块链等新技术，简化供需双方交易环节，不断缩小数字鸿沟，目前已成为国际经济发展的宠儿，我国同样也重视新兴科技与金融领域的高度融合。新兴科技的广泛应用，进一步促进了金融行业和国内经济建设的快速发展，使我国普惠金融发展面临的成本高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题得以解决，已成为我国深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择，对我国金融领域和科技行业的发展都有非常深远的建设性意义。

1 金融科技及其风险特点

1.1 金融科技概述

金融科技，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业大变革背景下，我国金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新技术与金融业务深度融合，助力金融机构数字化转型，推动金融服务提质增效，进一步增强了金融核心竞争力。金融科技在我国金融领域经历了金融业务电子化、金融渠道网络化、金融服务智能化三个阶段[1]，目前金融科技已经改变了金融业的创新思维与经营理念，还在不断改变整个金融生态格局。……