杨贤伟

随着我国经济快速增长，互联网不断占据了人们生活的时间和空间，大数据、人工智能等应用在我国大型商业银行逐渐扩大，这也就对人员素质、资金实力、科技支撑等先天不足的农村商业银行的发展造成了巨大的威胁。本文将从新时期农村商业银行发展面临的挑战，出现的问题进行研究，并根据农村商业银行的发展特点，对其业务转型提出一些建议，希望有益于农村商业银行的发展。

一、引言

我国农村商业银行主要以农村信用社为基础改制组建，在“三农”领域、普惠中小微市场扎根深，时间长，也具有非常远大的发展前景，但是目前经营管理还面临着诸多挑战。主要客群（农民）信用意识缺乏、所处环境（城乡）经济发展不平衡、自身经营管理基础薄弱等都给其发展造成了不利影响。所以为了我国农村商业银行的健康可持续发展，政府需要加强引导和扶持，让农村商业银行不断提高履行社会责任和增强自身盈利的平衡能力，不断提升区域性、差异化的市场竞争能力，不断提升商业银行公司化治理水平。

二、农村商业银行发展中存在的问题

要让我国农村商业银行的发展更加稳健，需要经过长期的努力才能够实现，当前农村商业银行的发展还面临着诸多问题。

（一）金融生态环境问题

我国农民的文化素养相对不高，在法律方面的意识不强，如果遇到一些金融纠纷问题，也不能在第一时间通过法律来解决，而是在私下解决。……