钱宛辰

（天津财经大学，天津 300202）

1 商业银行线上供应链金融概述

1.1 商业银行线上供应链金融的含义

随着“互联网+”的逐渐发展，供应链金融业务从线下纯人工模式逐渐向电子商务化的方向发展，信息流、商流、物流和资金流通过互联网和大数据的运用实现云对接和云传输，从手工线下处理转为线上多系统共同完成融资业务，通过在线融资、在线支付等手段，商业银行及时获取货物和资金的信息，愈加高效快捷地处理企业融资问题[1]。

1.2 商业银行线上供应链金融的优势

1.2.1 融资流程标准化

商业银行线上供应链金融具备自偿性原则，整个运作过程一环扣一环，资金和货物从始至终都有一方在银行的管制下，供应链中的每个环节都是在上一个环节准确完成之后进行的。商业银行线上供应链金融的运作流程标准化作为一大特点和优势能够有效降低商业银行和各企业的投融资成本。

1.2.2 融资周期短、效率高

商业银行在线上对融资企业以及链条企业进行信用等级评估，大大节省了时间[2]，线上签约也因为电子合同和数字签名的出现而得到了法律保证。网上银行将供应链上各个节点以及企业的运营和资金命脉通过互联网相互打通并联系起来，商业银行审批合格放款，完成整个供应链交易内容只需要几个小时的时间，缩短了融资周期，交易可以不断进行，提高了融资效率。

2 商业银行线上供应链金融风险

2.1 商业银行线上供应链金融风险的含义

商业银行在线上供应链金融与传统线下供应链风险管理不同，资信评估多依靠线上系统，没有了人工实地调查，尤其是对于跨省市跨国境的客户，无法掌握最真实的企业状况。……