吐尔逊纳依·克依木

摘 要：小微企业作为经济发展的重要组成部分，长期存在贷款融资难的问题。近年来我国出台多项措施鼓励国有商业银行加大扶持小微企业贷款业务，在一定程度上推动了小微企业的发展，解决了资金难题，降低了融资成本，但也存在诸多的风险。为保护国有商业银行的利益，做好贷款风险防范工作至关重要。本文首先分析了小微企业贷款风险;其次探讨了国有商业银行小微企业贷款风险防范对策。

关键词：国有银行;小微企业;贷款风险;防范对策

小微企业的发展，需要充足的资金，国有商业银行则是重要的贷款渠道。国有商业银行能够为小微企业经营发展提供充足的资金，但也存在着诸多的风险问题，例如：贷款违约、资金挪用等等，极易给国有商业银行造成损失，如何防范小微企业贷款风险成为国有商业银行思考的关键问题。

一、小微企业贷款风险分析

（一）贷款违约风险

小微企业实力薄弱，一旦偿债能力不足，就会引发贷款违约风险。小微企业偿债能力，是由生产经营、经济周期性等所方面因素所控制的。和大中型企业相比较而言，小微企业抗风险能力较弱，在经济下行时期，小微企业极易在市场经济中被淘汰，进而无法偿还国有商业银行的贷款引发风险造成损失。此外，小微企业经营发展中，大多依靠的是西自身所积累的创业经验，领导及管理人员缺乏不具备长远的发展战略眼光，管理方式方法传统落后，决策不科学不合理，判断易错误，导致小微企业时常会出现经营困难的现象，重则导致其资金链断裂，无法及时偿还国有商业银行贷款，最终引发贷款违约风险。……