李光怡

【摘要】随着经济的不断发展和科学的日益进步，网络逐渐在人们生活中占据很大一部分，网络是把双刃剑，在它带给社会巨大利益和便利的同时也孕育出了区别与以往的犯罪手段。不法分子利用第三方平台进行洗钱就是其中一种，通过利用网络监管的漏洞，操作的便捷，违法犯罪者从弃传统的犯罪手段逐渐转变，进入了一个以网络等高科技手段来进行洗钱犯罪模式。由于网上银行不直接接触顾客，所以网上银行无法了解客户真实的信息，这也为银行核对客户身份带来了严重的阻碍。使我们认识到，健全第三方支付平台的法律监督体系，是十分必要的，而且还要极力避免这类案件的发生，以此减少不必要的损失发生。同时也为有效的减少网络交易中的违法犯罪现象提供参考。

【关键词】第三方支付平台 潜在洗钱风险 防范对策

一、第三方支付平台的利弊分析

（一）现有的优缺点

首先，优点是即第三方平台提供了卖家与买家一个平台去完成出售与购物这一过程，完成互利共赢。这不仅有效的减少了网络交易中存在的违法犯罪行为，也节约了交易的时间以及需要的成本，为公民提供了一个快捷的购物结账方式。2001年开始，第三方支付业务打入中国市场，仅截止到13年，各种知名度高的第三方支付平台的用户猛增，国内一线城市用户的增长率达到280.23%。与此同时，第三方支付平台的交易额频创记录，根据相关的数据显示， 2015年在11月11日当天，支付宝的交易额就突破了900亿，这种简便的交易方法深入人心。……