郎青云 张乃心

摘 要：反洗钱监管日渐严格，2020年反洗钱监管当局已开6张罚单。做好反洗钱工作对维护商业银行声誉，防范金融风险，维护国家安全和社会稳定，具有重要的现实意义。本文首先梳理了反洗钱的最新监管背景，提出反洗钱过程中的重点、难点，最后针对反洗钱管理的难点提出相应的策略应对。

关键词：反洗钱;难点;策略应对

一、背景

1. 央行酝酿反洗钱新文件，两会召开修改反洗钱法提上日程

“近年来，随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，特别是移动受理终端、收款条码屡屡出现被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金的问题。”央行在6月8日发布新意见，再出重拳，旨在规范支付行为，维护金融市场秩序，防止洗钱等违法犯罪行为，

两会方面，今年的人大常委会工作报告，报告中披露，今年立法工作将关注修改反洗钱法，包括了很多重要法律，如商业银行法和保险法等。政协委员殷兴山则建议跟进金融立法，吸收借鉴国外先进经验，完善金融立法，因为我国存在严重的金融立法落后于监管的问题，主要表现为，许多重要的金融法律尚未修订，如《中国人民银行法》等。

此前，中国人民银行曾在4月15日的电话会议会议中表示，将继续严厉打击洗钱等犯罪活动，强化监管，全面完善反洗钱制度。

其实早在2017年9月13日，国务院网站在公布的《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐……