高滋棠 冯馨瑶

摘 要：本课题以大连自贸片区金融服务实体经济高质量发展为研究对象，结合实际情况阐述了大连市自贸片区金融服务存在的问题，研究分析了国内外自贸区金融服务实体经济的相关政策和现状，根据大连实际情况，分析并调研大连自贸区内各企业金融服务的政策需求以及存在的问题，总结大连自贸区内企业投融资、信贷、税收等相关政策诉求，对大连自贸片区金融服务实体经济发展提出了建议和对策。

关键词：大连自贸片区;金融服务;建议

1 引言

1.本课题选题的目的和意义

对于自贸区对金融创新的影响研究有利于在大连自贸片区经济贸易发展的基础之上，进一步利用自贸区政策优势深化金融改革创新，发展与实体经济相适应的现代金融服务体系。

通过对此的研究我们一方面是探索国内外自贸区金融服务企业的政策和制度，为大连自贸区構建合理、高效、可持续发展的金融服务新模式。其次是通过调研了解大连自贸区内企业金融服务需求，分析目前区内企业金融服务存在的问题进行分析并提出解决办法。

借鉴上海、深圳自贸区金融创新的成功案例，对大连自贸片区金融服务的制度和发展方向，从政策、制度、发展环境等方面，对完善大连自贸片区金融服务实体经济高质量发展提出建议与对策，促进大连自贸区相关产业的稳步发展。

1.1本课题国内外研究现状

大连自贸区创新发展的目标之一是建设成为区域性金融中心，但就目前现有的大连自贸区金融工作的开展和研究而言，仍是没有可操作性的具体实施细则。与此同时，在金融服务实体经济方面的研究更是滞后。虽然大连自贸区重视金融创新，提出以金融创新促进实体经济发展，但是能够看得见的具体监管措施却是少之又少，自贸区金融服务体系建设缓慢。

1.2本选题对大连的理论和实践价值：

发挥自贸区金融创新优势，缓解企业融资难题通过研究自贸区金融服务研究，明确相关政策，自贸区低融资成本的优势将更好的支持自贸区内企业的发展，将极大降低企业在境外募资的难度，有效降低其融资成本。

发挥金融自贸区扶持作用，推动中小企业发展通过自贸区的金融政策的研究对比，积极扶持创新创业载体。通过政策的优化，对科技产业园区等创业载体加大扶持力度，在其资金等相关需求上政府与部门都给予相关的支持。

发挥自贸区金融先导作用，推动制度改革创新通过对大连自贸区的金融管理的研究，提出优化方案，不断提升金融服务实体的功能，不断创新金融服务手段，形成了产品多元化的金融服务模式。

1.3本课题研究的现状

本课题主要从自贸区企业、区内金融服务创新、自贸区宏观政策等方面，结合大连的现状分析了大连自贸片区实体经济存在的金融需求及发展存在的问题。通过综述了我国上海、深圳等自贸区金融服务实体经济的相关政策，并对上海和深圳自贸区的政策进行了比较分析，找出它们的共性，以便从中汲取可以借鉴的经验。课题首先采用文献研究法研究国内外自贸区金融相关政策的现状;其次运用定性分析法总结大连自贸区金融服务企业的现状，并从“政策制度”及“企业需求”的角度对其存在的问题及产生的根源进行分析;然后运用比较法分析国内代表性自贸区上海以及深圳的政策及效果，从中汲取可借鉴的经验;最后采用理论结合实证的方法提出大连自贸区金融服务企业的长效机制，进一步完善自贸区金融政策，更好服务企业提出建议与对策。

1.3.1课题的重点难点

本课题拟通过“调查问卷”、企业实地调研等的方式对大连自贸区内企业进行调研。调查问卷的设计、发放方式，以及如何获取充足的样本数量，在一定程度上将影响实证分析结果的全面性。

如何从“政府监管部门”“企业”“金融机构”不同的利益方主体，结合大连实际情况，提出适合当前大连自贸区金融服务企业的建设性意见，是实现本课题应用价值的关键。

1.3.2课题主要创新点

从研究视角的角度，自贸区内金融服务相关的长效机制是一套相关的制度安排，需要从海关政策、金融管理、政府监管等制度层面上进行完善，促进金融服务的健康发展。本课题以“自贸区内金融服务企业”视角为切口，站位自贸区金融服务的长效机制的构建，实证研究大连自贸区金融服务企业的现状及困境，为构建长效机制提供可参考的建议。

从实践应用的角度，从“政府监管部门”“企业”“金融机构”等不同的利益方主体，提出适合当前大连自贸区金融服务企业的指导性建议。力争在自贸区发展的同时，进一步完善自贸区金融政策，更好服务企业提出建议与对策，从而更有利于大连自贸区金融服务长效机制的发展。

2. 大连自贸区金融服务的概述

2.1自贸区基本理论

当今的世界经济整体是在经济全球一体化的大背景下，但也出现了区域经济一体化的趋势，同时以美国为主的贸易保护主义抬头，这种趋势都使得多边经济和双边经济的内部联系得到加强，保护了一些国家的利益。在经济全球化这个大的背景下，区域经济一体化也是重要的发展趋势。自由贸易区就是其中一种形式也是最为多见的表现形式。它主要是以制度创新为核心，通过带动金融、贸易、政府管理等一系列制度变革这早已 超越了海关特殊监管区域的功能定位。

2.2金融创新基本理论

金融创新不仅仅指的是指金融业务的创新。广义的金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的无法获取的潜在利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。本文中的金融创新更多指将金融创新定义为金融机构与金融市场通过资源配置不断为生产提供动力的要素之一。

3.大连自贸片区实体经济存在问题

防范手段单一。大连自贸区在面对金融风险时的应对手段主要还是通过现有的零散分布于各个法律规范当中规定对金融市场进行监管。合规监管依赖于金融法律规范，具有明显的滞后性。合规监管难以做到对市场风险的预警。除了合规监管以外，大连自贸区是否还可以摸索出应对金融风险的具体制度。结合当前大连自贸区金融监管内容，出台有针对性可实施性的风险预警制度。

4.国内自贸片区的启示

福建自贸区金融改革应立足于服务实体经济，福建的海关区域，设立了有效的监管模式，使其整个区域合法和优化，并对其出口原料等物资的质量有更严格的监管模式。在其新的创新举措下，国际贸易单一窗口区块链公共服务平台、“海运费境内外汇划转支付场景”、“服务贸易付汇税务备案电子化”区块链应用场景、“票链”区块链电子发票平台、区块链电子缴费凭证项目等，充分应用先进的区块链技术，提高了服务和监管效能。截至今年8月31日，已有60多家的电商及其关联企业对接融达通跨境电商公共服务平台系统， 其中已备案通过的电商企业及其关联企业50家。

5. 大连自贸片区金融服务的完善建议

建立相关的金融风险管理制度能够做到及时应对金融风险，第一时间做出风险防范，有效地控制金融风险的蔓延扩散。加强与大连政府等相关金融监管部门的沟通与交流，建立合理的监管防范机制，对相应的风险进行化解。在大连自贸区内，建立金融监管风险预警制度应做到以：金融监管部门要加强各部门之间的组织协调工作。加强对自贸试验区内金融机构信息安全管理，明确管理部门和管理职责。

参考文献：

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作者简介：

冯馨瑶（1999.10.09），性别：女，民族：汉，籍贯：河北，当前职务：学生，学历：本科，研究方向：电子商务与服务研究。