高雯青 江南大学商学院

一、理论分析与研究假设

P2P网贷平台是指借贷双方在无第三方金融机构参与的情况下，通过网络线上交易进行的无担保借款。在金融借贷中一直存在信息不完全问题，且由于缺乏金融中介机构，这类问题在互联网借贷市场中更为严重[1]。同时，由于我国国土面积广大、幅员辽阔，地域间的文化背景、经济发展水平及生活方式等都存在一定的差异，易引发借贷关系中由于地域歧视而产生的不公平对待现象。经济发展水平较好、金融环境优良、人均收入水平高地区的借款人更易获得贷款。廖理以某P2P网贷平台为例，发现不同省份间订单的成功率仍存在显著差异，体现了P2P网贷平台的“非有效的偏好歧视”[2]。蒋彧发现P2P网络借贷中存在由地区间收入水平不均衡引发的地域歧视现象[3]。已有研究对P2P网贷歧视现象的分析较为透彻，局限之处在于针对P2P平台集中暴雷期间的地域歧视现象研究较少，且缺乏对缓解地域歧视现象的因素分析。本文试图弥补研究不足，助力互联网金融良性发展。

综上分析，本文依据样本期间的地区收入水平将借款人所在地域进行排序，取排名前十的地区为高收入地区（上海、北京、浙江、天津、江苏、广东、福建、辽宁、山东、内蒙古），取排名后十的地区为低收入地区（宁夏、四川、河南、新疆、广西、青海、云南、贵州、甘肃、西藏），提出以下假设：

H1：相比较高收入地区借款者，低收入地区借款者在P2P网贷中借款成功率更低；……