鲁旭

摘 要：目前来看，互联网金融在中国的发展尤其迅猛，已取得了让世人瞩目的成就。但同时，互联网金融也带来了新的风险，为监管机构带来了新的挑战。本文提出互联网金融监管的具体建议。

关键词：互联网金融;模式;监管

在互联网不断发展的过程中，其在社会进步和发展过程起到的作用日益凸显，而互联网与金融的联合发展已经成为未来发展的主流趋势。互联网金融也因此发展的如火如荼，余额宝的运作、京东金融的成立、“微信支付”功能的出现以及第一家互联网保险公司“众安在线保险”的成立，无一不是互联网金融发展里程碑上的重要一笔。需要注意的是，互联网金融行业在迅猛发展的同时也较快地暴露出了许多问题。此外，用户账户安全和信息安全问题也是互联网金融中常见的问题。媒体已经报道过很多起余额宝被盗的案件。因此，如何对互联网金融风险进行有效监管，是亟待解决的问题。

一、互联网金融征信系统建设

互联网金融具有匿名性以及跨时空性等方面的特点，因此交易双方应该具有较高水平的诚信度，对手方的资金随时会因为一方的违约行为而出现损失，甚至会造成整条资金链崩溃的问题，且債务追讨难度较大。通过建立完备准确的互联网金融征信系统，能直观的反映出交易双方的信用，有效减少因诚信问题所引发的纠纷。同时，互联网金融监管机构也能通过征信系统，快速了解监管对象的信用等级，对信用级别较低的企业或个人进行重点监控，有的放矢。因此，针对互联网金融发展以及监控等方面来说，互联网金融征信系统的有效建立能够产生较为积极的意义。信贷征信是我国征信体系建设最早使用的一项模式，截止到目前为止，以人民银行金融信用信息数据库为主导、市场化征信机构为补充的多元化格局已经得到的充分完善的建立。人民银行的征信系统有着信息量大、数据全面的数据库，成为我国征信体系的构建基础，与此同时，政府积极鼓励市场化征信机构的发展，发挥其在市场中的有效补充作用。

二、互联网金融风险监管人才培养

由于互联网技术在近年发展的不断丰富，互联网金融的发展也同样突飞猛进。监管人员只有先行成为相关领域的专家，才能有效的起到监管作用，防患于未然。因此，监管部门首先要重点培养专业技术人才，多样化的分类培训能够通过完善的培训体系得到更加确切的落实，对各种不同类型的方式进行交叉运用，其中包括的有以查带训、讲座授课以及委托培训等等，从而实现监管人员对新兴互联网技术的学习以及掌握程度的有效提升，建立并形成完整的监管队伍，让互联网金融的所有风险因素得到更加深入的了解。

在培养技术人才的同时，也应该制定合理的考核和激励机制，形成能者多劳，多劳多得的工作氛围，保证人才队伍的稳定。监管队伍战斗力以及监管工作的核心保障因素是人员的稳定性，避免出现监管人才不断流失的情况。另外，不断増加和优化监管人员配置，扩充监管队伍，大力的鼓动监管人员对互联网技术的学习力度，让监管监察工具得到有效的开发与利用，加快解决监管力量不足的现实问题。

三、互联网金融风险法律制度完善

互联网金融发展迅猛，互联网金融风险随着不同类型金融的创新而得到增加。因此我国相关部门应该从国家层面上开展相应的介入活动，将研究考量的深入性以及综合性作为前提基础，开展大量的统筹协调业务，让监管举措的推出速度得到加快，从而实现法律制度的完善。重点对部分规范行业的相关机制进行制定与实施，其中包括的有准入退出机制以及监管机制等等。

第一，在有效的结合互联网金融发展当前特点以及未来相关趋势之后，对互联网金融监管法律法规体系的顶层设计进行科学合理的建立，从法律主体、准入规定、业务审核、监管目标、监管方式、退出机制、当事人各方权利义务关系及违反相关规定所应承担的责任等方面做出总体设计。实现现存法律监督体系的完善性，将互联网金融的监管问题作为考虑因素，对多层次的监督框架进行科学合理的建立。从而针对当前法律的不足以及漏洞开展相应的修补活动，不仅能够对金融发展新形势的相关专业准则以及规范进行迎合，同样也能够对一些互联网金融的不法行为进行规范与打击。具体应该对以下内容进行遵循：第一点是实现互联网金融法律体系的完善性，将中国互联网金融当前面对的风险因素以及行业发展趋势作为出发点进行分析，对专业的风险管理条例进行科学合理的研究与总结。第二点是加快各个方面相关法规的出台速度，这些方面分别有信息披露、电子签名以及信息安全等等。第三点是大力的增强标准化规章制度的制定力度，因此来实现各种因为互联网金融设计监管部门过多而造成各种问题数量的减少，监管效率能够通过统一标准的制定得到一定的提升。

第二，对互联网金融消费者权益的保护制度进行全面的建立以及完善。相比较其他国家来说，我国在互联网金融消费者权益上制度的建设较晚，因此消费者权益保护制度的建立以及完善对于行业的未来发展具有非常积极的意义。首先加快出台专口针对互联网金融消费者保护办法的制定以及出台速度，让各个方面的内容得到充分的明确与规定，这些方面分别有企业信息披露以及风险补偿等等。然后对消费者投诉这一环节设立相应的机构，让各项消费纠纷的处理更加及时。

第三，让互联网金融监管颁发以及技术标准的出台以及完善等方面速度得到有效的加快。首先要实现出台产业相关监管办法的出台速度，从而科学合理的对各个部门监管原则以及界限进行快速的明确以及规范。然后实现政策法规修订机制的持续性以及高效性。与此同时充分的对相关制度进行协调以及优化，实现制定互联网金融行业技术规章制定速度的加快，信息科技风险能够通过互联网金融信息技术研究以及应用的有效规范得到充分的降低。最后就是国家在对从业机构依法合规经营提供引导以及帮助的同时，可以充分的鼓励金融创新可以业务的开展，实现行业创新积极性的增强，市场活力也因此得以提升。

结论

我国互联网金融的快速发展，在为人们生活带来诸多便利的同时，也带来了许多传统金融行业所没有的风险，在这个重要时期，对互联网金融风险与监管对策进行研究是十分必要的。本文对互联网金融监管体系机制等方面进行了改进讨论。

参考文献：

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