罗曼 王若情 杨梓 李威 刘在越

关键词：人口老龄化;养老金融服务;金融创新

引言

随着我国的老龄化进程推进，我国中老年群体的养老金融需求正在逐步增加。与大城市相比， 我国中小城市的养老问题更加迫切。以丹东市为例的中小城市的养老金融服务产品和政策仍处于落后状态。一些金融机构在养老金融领域做出的相关推进，还属于碎片化的状态，没有形成比较完整、比较成熟、可持续推广的商业模式。

从学术界来看，学者们都关注养老金融服务的问题。在谢乙溱，王宇龙，发表的《老龄化背景下养老产业发展的金融支持研究》（2021）论文中，研究结合了金融支持养老产业发展，以养老金融的现况为起点，介绍我国养老金融的现状和瓶颈，并进一步分析瓶颈出现的原因，最后提出相关建议。同样，在李阳阳，贺红佳等人发表的《辽宁省养老金融服务模式探索》（2019）一文中提到研究辽宁省的养老金融服务，将养老产业与金融紧密融合，对辽宁省经济社会发展具有重要意义。

目前，银行、保险、基金等各类金融机构所推出的大多数产品及服务都是面向大城市的购买水平和接受能力来展开的，而面向丹东市的一些养老金融服务产品覆盖面窄，保障程度不足，让消费者并没有切身感受到购买养老金融产品及服务带来的保障及好处。且丹东市人口老龄化较为严重，大多数家庭的生活水平处在小康状态，优质供给严重不足， 因此在丹东市养老金融市场需求更大，市场潜力仍未得到充分释放。……