摘 要：当前宏观经济形势已由经济高速增长阶段转变为经济高质量增长阶段，外部环境倒逼银行业轻资本转型进度加快，而中小农商银行作为银行业重要的组成部分，如何进行转型已经成为市场所关心的问题之一。本文选取2016年至2020年A股38家上市银行进行比较分析，得出结论：中小农商银行轻资本转型需要借助完善的多层次资本市场、大数据以及区块链技术等高新技术，以及银行内部产品机制服务流程多方面的创新，尽快寻找到适合自己的模式完成转型。

关键词：中小农商银行;轻资产业务;轻资本转型;实施路径

一、研究设计

（一）近年来银行经营整体情况

我国长期以来是以间接融资市场为主体的金融系统，而商业银行作为的间接融资市场的头部主体更需担负起为实体经济活血化瘀的功能，随着经济业态的多元化发展，单一化的银行经营愈发不适应当前市场的需求，银行混业经营已成大势所趋。国内存款机构信贷业务的规模虽每年上升，但同比增速呈下降趋势，于2015年到达峰值，约为15%左右，随后下降，直至近几年的波动逐渐趋于稳定。信贷作为社会融资规模中的重要组成部分，一直不断的在为实体经济注入新的活力，随着经济由高速发展转向高质量发展之后，放缓信贷的增速一定程度上有利于银行有效的调整资金结构，减少应信用贷款违约而造成的风险传染。

（二）非利息收入占比分析

大型股份制银行非利息收入占比位于行业前端，农商行非利息收入占比相对处于劣势。……