摘 要：在世界经济全球化的不断深入以及国内外金融市场联系日益紧密的环境下，银行的国际化成为了发展趋势。中国银行作为我国银行国际化的领头羊，在我国银行业的国际化发展方面做出了卓越的贡献。本文对中国银行的国际化发展中存在的问题展开分析，并提出相应的措施和建议，为国内银行的国际化发展提供借鉴和参考。

关键词：中国银行;国际化发展;必要性

商業银行的国际化经营一般是指国家商业银行根据国际标准在海外设立分公司，与国际市场合并，在世界范畴内经营相应的金融业务，形成全球服务网络。从上个世纪80年代以来，在世界各国和民族区域经济发展迅速、金融市场不断扩张的背景下，银行的国际化是不可动摇的发展走势。中国银行作为第一个完成国际经营的银行，走出了具有中国银行特点的国际化道路。中国银行的全球化发展对提高中国经济水平有着重要的意义。通过研究中国银行的国际化发展，总结我国商业银行国际化发展过程的经验和挫折。可以为国内其他银行的海外发展提供一定的经验。

一、中国银行国际化发展概况

（一）中国银行海外机构分布日益广泛

在海外分支机构布局方面，中国银行紧跟中国大陆“走出去”企业的金融服务需求，不断完善在海外的机构布局，在已建立分支机构的国家继续增加营业网点数量，实行本土化战略，争取成为当地的主流银行，为客户提供更加全面的金融服务。近几年随着“走出去”步伐的加快，中国银行在海外涉及的国家和地区逐渐增加，从2015年的46个增长到了2020年的61个。在分支机构的数量上，相比2016年，2017年减少了17个，这主要是因为中国银行结构的调整和优化，更加倾向于智能化的方向发展，虽然中国银行的分支机构未连续增多，但从整体来看，其海外机构数量处于相对稳定的状态，海外机构分布也日益广泛。

（二）中国银行海外业务不断拓展

随着“走出去”战略的不断深入，中国银行的海外业务比重逐年上升，其对银行的利润增长贡献率也在持续提升。与此同时，中国银行借助海外机构的数量优势，为客户提供一体化服务，同时打造差异化的跨境产品，满足不同客户的多样化需求，降低客户的交易成本;在金融市场业务方面，积极开展债券投资业务，适度发展海外分行投资，分散风险。同时，加快构建全球托管服务网络，全力做好“走出去”客户的跨境托管服务，其跨境托管的规模和增速都位于同行业第一。从总体上看，中国银行在海外的营收总额相对稳定，且在四大行的各行海外营收总额（包括港澳台）中，中国银行以1324.32亿元超过海外营收总额为1266.76亿元的工行，位居第一。

二、中国银行国际化发展存在的问题

（一）国际化的方式比较单一

中国银行的国际化发展主要是在国外新建投资和建立分支机构，方式十分单一。尽管中国银行在国外的分行较多，但其目标市场定位尚不明确，而且中国银行主要是通过新建投资来开拓海外市场，这种方式需要大量的资金，较高的市场准入门槛和严格的东道国监管，严重限制了中国银行在国外拓展市场的能力，很难开发新的客户以及重新建立产品销售渠道，这无疑会限制其国际化发展。

（二）创新能力较弱，收入结构单一

从发达国家银行业的收入结构可以看出，在银行总的收入中，中间业务的比重是最大的，其他业务占比很小。在发达地区的商业银行中，欧洲地区的非利息收入在该银行的总收入中所占的比重约为46%，美国和加拿大约47%左右，可以看出越是经济发达的国家，其商业银行的非利息收入占总收入的比重就越高。

到2020年底，中国银行总收入5655.31亿元，其中手续费和佣金纯收入的收支净额为755.22亿元，占总收入的13.36%，其他非利息收入为740.91亿元，占总收入的13.1%。中间业务的收益占总收入的比重极小，与欧美发达国家的平均水平相比，是不能相提并论的。中国银行收入来源结构非常单一。这是阻碍其国际化发展的因素之一。

（三）防控风险能力较弱

中国银行在其国际化发展中主要面临国家风险，信用风险，市场风险、操作风险以及声誉风险等等，这些潜在的风险会给它的海外经营带来一定的威胁。外国商业银行通过使用众多的金融商品进行交易，但中国银行只能通过货币市场来防控我国金融市场的风险，而不能利用证券市场防控金融风险，说明其防控风险的能力是较弱的。

三、中国银行国际化发展的对策与建议

（一）制定明确的国际化战略

中国银行应制定清晰的国际化战略，更加注重战略管理体系的全面性，建立一个规范、高效的战略管理模式，完成从单方面的战略决策管理向全方位的战略管理的变更，针对最新提出的“双循环”发展模式，中国银行的战略重点应该放在以下三个方面：第一，坚持本土化策略，实现与东道国政治、经济、文化协调一致，保证自身可持续盈利的发展模式。第二，大力扶持国内企业的海外经营，为其提供充足的融资贷款，满足企业多元化的金融需求，携手国内企业走向世界，提高国际战略的整体效益;第三，要加快数字化转型，开拓海外私有云、大数据、人工智能三大新技术平台，实施智能客服、智能投顾、智能风控体系等重点项目，推动中行的海外科技创新。

（二）在国际市场上准确定位，实现业务国际化

中国银行在进入新的国家和地区时，可以通过先建立代表处或规模较小的分行，来进行市场调研，再确定是否对该地区进行收购兼并，从而降低收购兼并可能带来的风险，同时在已经建立分支机构的国家，也可以通过并购的方式进行市场的拓展，在并购完成后再对海外业务进行调整。与此同时，中国银行应该不断进行业务创新，推动海外业务的电子化和自动化，满足不同客户的多样化需求。最后，抓住人民币国际化发展机遇，提供跨境人民币结算、清算、资金交易、托管、现金管理等全方位的金融产品，全力做好人民币国际化业务。

（三）提高风控管理能力，积极应对国际化风险

中国银行在国际化进程中应积极应对国家风险、信用风险、操作风险等带来的威胁。及时监测东道国的政治、经济变化，最好选择政局稳定、经济发展向好的国家和地区进行业务开拓。在信用风险管理方面，重点预防海外贷款的违约风险，定期对大额贷款进行信用评估，与信用度高的交易对手进行合作，迅速发现风险，及时止损。在操作风险管理方面，中国银行需要从内控入手，进一步完善治理体系，健全与业务规模、性质、种类相适应的操作风险管理体系、产品设计、风险监测等相关工作，做到风险早识别、早警示、早处理。

结  论

在疫情的影响下，各种潜在的风险不容忽视，银行业面临着更加复杂的运营环境。中国的经济发展稳中有进，新的发展模式不断加快建设，内部动能逐步加强。面对充满希望的历史机遇，中国银行作为我国最早进行国际化经营的银行，应该尽快适应新发展模式，充分利用自身的国际化优势，大力支持国家战略的实施，充分发挥自身优势，坚持“造福社会，繁荣富强”的经营宗旨，履行社会责任，完善全球金融服务，着力于提高人民的生活水平，促进社会更好更快发展，使百年老店更加耀眼。

参考文献：

[1]王蓉，贾佳.我国商业银行国际化经营战略研究[J].新金融，2017（06）.

[2]曾刚.中国银行业国际化现状与展望[J].企业家日报，2018-09.

作者简介：

白杨，攀枝花学院经济与管理学院教师，研究方向：国际贸易。