周 利 廖婧琳 张 浩

（1.广东外语外贸大学金融学院 广州 510006）

（2.广东金融学院金融与投资学院 广州 510521）

一、引言

贫困问题不仅事关经济民生，更关系到社会稳定、国家的长治久安，减缓甚至消除贫困是人类发展过程中的重要任务。自党的十八大以来，我国的贫困发生率已由2012年的10.2%下降至2019年的0.6%。①数据来源于国家统计局，其中贫困发生率是指贫困人口占目标调查人口的比重。2020年，中国的脱贫攻坚更是取得重大胜利，贫困县全部摘帽退出，农村绝对贫困人口全部脱贫。但正如习近平总书记在2020年决战决胜脱贫攻坚座谈会上指出的，脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。因此，在新形势下我们需要探讨何种因素支撑中国脱贫攻坚取得如此显著的成效，如何防止返贫、巩固拓展脱贫成果，以及后小康时代如何进一步解决相对贫困问题。

金融发展被认为可以通过经济增长的“涓滴效应”、改善收入分配和降低信贷约束等途径减缓贫困（杨俊等，2008）。但由于地理环境、收入、社会地位等方面的原因，低收入和贫困群体通常被排斥在正规金融体系之外，难以获得所需的金融服务，而普惠金融的开展恰能有效降低这一门槛效应。且近年来伴随互联网的普及以及数字技术的广泛应用，数字化的普惠金融迅速发展。那么，数字普惠金融的发展能否有效减缓贫困？如果可以减缓，其将借助何种机制进行传导呢？

低收入群体囿于其自身收入水平或家庭财富规模的限制往往被排斥在金融体系之外，导致其金融需求无法满足，并由此陷入贫困循环陷阱，而普惠金融的产生则能在一定程度上有效缓解这一现象。……