河南大学 屈和欣 杨帆

互联网与金融、经济的联结造就了移动支付的时代，而移动支付作为虚拟货币的现实表征，社会的进步与新问题的产生由此展开。信用贷款形式的起源要追溯到“赊账”，而现代意义的信贷消费则源于信用卡。信用卡最早来源于美国的商业、餐饮业，目的在于扩大销售、招揽生意、方便顾客，在后期逐渐演变为金融信贷产品。我国消费信贷的产生可追溯至20世纪80年代中期，当时一些商业银行率先在部分城市开办了个人住房贷款业务，但由于受经济发展水平、市场体制等多种因素的制约而发展缓慢[1]。最初信用贷款的使用形式大多为信用卡消费，其辐射对象并不以大学生为主。2013年，随着互联网金融的快速发展，校园贷市场逐渐被分期购物平台、P2P 平台、消费金融公司等瓜分。但由于缺乏有效监管，引发了暴力逼债、大学生跳楼自杀等问题。2017年，中国银监会等机关部门联合发布通知，对校园贷业务进行清理和规范，校园网贷平台被叫停[2]。但相关信贷平台又以社会信贷业务为外衣，继续向大学生提供信贷消费服务。2020年银保监会办公厅等五部委联合下发了规范大学生互联网消费贷款的相关通知，可见大学生信贷消费出现了问题，并且受到中央的高度重视。本文将针对大学生信贷消费市场中存在的几个社会问题逐一论述，并提出相应的意见。

1 大学生信贷消费中所涉及的新问题

1.1 围猎营销——信贷广告泛滥

网络信贷作为一种借贷产品、金融服务，抢占市场必须使用营销手段。……