李云菲 北京市中关村中学知春分校

一、引言

随着我国经济水平的不断提升、互联网技术的逐渐成熟，“互联网+”与传统金融领域碰撞出新的火花。在这一发展战略下，互联网消费金融应运而生。它在传统消费金融的基础上，使用大数据等新型互联网技术为不同类型的消费者提供消费信贷业务，实现运行环节的信息化、智能化、精准化[1]。

在互联网消费金融行业爆发式增长中，各种规模的互联网消费金融企业如雨后春笋般纷纷出现。花呗、白条的出现给年轻的消费者带来了更多的消费选择，以未来的金钱实现当下的愿望，满足其“心有余而钱不足”的需求。但与此同时，校园不良网络借贷、套路贷、极端的追欠手段等事件层出不穷，年轻的学生们没有相应的还贷能力，越滚越大的借贷“雪球”压垮了一个个家庭，甚至还带走了年轻的生命。在这样的背景下，银监会、教育部联合发文《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，打击相关犯罪行为。这些现象促使我思考：如何找出互联网消费金融中存在的潜在问题并给出针对性的对策措施，以保证其健康发展。

二、我国互联网消费金融发展现状

随着我国经济水平的高速增长，消费市场也出现了蓬勃的发展，加之国家政策的正向引导与互联网技术的日新月异，我国互联网消费金融正在高速发展，给人们的生活带来了深远的影响。

（一）互联网消费金融模式不断丰富

智能手机的普及使得移动智能应用逐渐拓展到多个领域当中，线上与线下多个消费场景也推动互联网消费金融模式不断丰富。……