夏 冰 张玉石

（中国人民银行前郭县支行，吉林前郭县 138000）

2017年12月，前郭县阳光村镇银行试点开展了 “丰收贷” 农户贷款业务，2019年人民银行长春中心支行将 “丰收贷” 列为吉林省金融支持乡村振兴创新信贷产品之一。在人民银行前郭县支行的指导支持下 ，前郭县阳光村镇银行坚持服务“三农” 的市场定位，不断完善产品设计，大力开展推广营销，“丰收贷” 试点工作取得了令人满意的工作成效和可供其他银行机构借鉴的工作经验。

一、“丰收贷” 开展情况

（一）“丰收贷” 产品介绍及发放情况

“丰收贷” 是阳光村镇银行在原农户联保贷款基础上，以直近亲属担保代替其他村民担保，向农户发放的种植业贷款,贷款额度一般在3-5万元。“丰收贷” 自2017年12月推出以来，发展较为迅速，至2020年5月20日，贷款余额15891万元，惠及农户6000余户。

表1 2017年至2020年5月 “丰收贷” 发放情况表 单位：笔、万元

（二）“丰收贷” 的主要特点和优点

一是 “互联网+” 特色鲜明，从授信调查到贷款发放、还款等环节均可以通过线上进行，顺应了互联网金融的大势。银行信贷人员采取送贷上门的方式，携带移动设备在农户家中为农户办理征信报告查询，及信用数据采集，当天即可实现远程审批，提高了办贷效率。农户授信获得批准后，可通过手机银行直接使用授信额度，实时到帐，还款也可以通过手机银行进行，随借随还，按日计息。方便了农户的同时，节约了农户往返银行网点的时间和经济成本，也符合当前疫情防控的需要。……