高 丽

（南京林业大学 经济管理学院，南京210037）

1 引言

而与传统银行不同，网络信贷P2P（Peer to Peer-Lending）是一种直接通过网络平台进行交易的新模式，以“门槛低、流程便捷、到账快”为优势迅速获得广大消费者青睐，弥补了民间贷款的空白，满足了小微型企业和个人的需求[1]。

当代大学生消费日渐多元，除传统伙食、学习资料消费外，还有形式多样的娱乐、旅游及社交等消费支出，部分学生喜欢追逐潮流或基于同龄人攀比心理，就出现了所谓的“月光族”甚至生活费都捉襟见肘的情况，转而向网络信贷寻求资金。但由于金融知识缺乏、法制观念淡薄，不少大学生落入网络信贷消费的陷阱。从2016 年河南高校大学生欠贷自杀到2019年云南大学生借款8万欠下100万元巨债，大学生陷入非法网贷人数日渐增多，已成为影响学生、家庭乃至社会和谐稳定的一大隐患。因此，加强大学生对于网络信贷风险的认知，提升其识别防范非法网贷的能力，建设和维护好和谐校园环境已经刻不容缓[8]。

2 大学生网贷风险认知影响因素指标体系构建

基于既往文献研究，本文认为大学生网贷风险主要包括安全风险、经济风险、信用风险3个维度，并以3个维度平均风险认知得分作为模型因变量。而针对风险平均认知影响因素，主要从个体特征、环境特性、网贷平台认知信息3个方面共17个变量构建风险认知影响因素指标体系（见表1）[3-5]。

3 数据收集与数据分析

3.1 描述性分析

①数据来源。2019年6月，采取随机抽样的方式问卷调查南京林业大学人文类、理工类、经管类专业大一至大四及研究生，共发放250份，回收228 份，问卷回收率为91.2%。……