陶 陶 陈文娣

（安徽华人律师事务所，安徽 合肥 230001）

商业银行法律、规则、准则的制定，需切实参考自身的金融产品、服务范畴等，且基于相较完善的经济管理体系、管理模式，最大程度地降低商业银行发生法律风险、经营风险的可能性。关于商业银行合规管理中法律风险与防范的研究，应能够对自身可能存在的引发法律风险的关键要素进行全面了解，即无论是违法行为，还是违法国家监管要求而产生的合规风险，都应基于合规化的管理流程与法律监管程序，将其发生的几率减至最低。因此，商业银行必须对自身的经营特征进行深入了解。由此，能够对法律风险要素进行科学的识别、判定、监管等，逐渐形成具有高度可行性、可操作性的法律风险防范措施。

一、商业银行合规管理中的核心要素

1.商业银行管理的系统性

商业银行的合规管理，需在正式地位上、管理模式的先进性等方面有所体现，即在董事会商议批准后，需赋予相关部门的合理地位。既要体现各个职能的独立性、权威性，还需形成系统化的管理与经营办法与细则。合规职能应独立于银行的经营活动，并能制定符合部门管理特征、推进总的战略规划的管理措施与流程，切实体现商业银行管理的合规性，基于系统化的调配与管理，落实各项经营管理活动。

2.商业银行管理的预警性

商业银行合规职能的主要优势，更多体现在对合规风险的预测、评估、控制与应对等方面，且能够根据不同类型的风险，形成具有指导性、可操作性的预警机制。……