张晓鹏 贺晓歌

【摘  要】最近几年，网络金融实现了迅猛发展，但同时也发生不少风险事件，网络形式的金融犯罪如今已经引起各界的高度重视。本文在对网络金融犯罪具体概念及种类加以概述的基础上，对网络金融犯罪具有的特点加以分析，进而对网络金融犯罪具体防范策略展开探究，希望能为有关部门提供些许参考。

【关键词】互联网金融;金融犯罪;防范措施

引言

伴随国内经济进行转型升级以及互联网+这个战略逐渐布局实施，网络金融的整体发展势头非常迅猛。伴随网络金融飞速发展，其引发不少风险事件。2015年年底，e租寶与泛亚事件曾轰动全国，让人们看到网络金融具有的危害。据统计，截至2019年年底，国内融资担保、P2P有关犯罪同比增长49.8%。当前，网络金融方面犯罪问题早已引起各界高度重视。为此，对网络金融犯罪具体防范策略展开探究意义重大。

1.网络金融犯罪的有关概述

1.1概念

网络金融就是金融和网络进行融合产生的全新的金融业务。网络金融犯罪就是法人、自然人以及其他组织有关犯罪主体借助网络平台做出违反有关法律，给法人、公民以及其他组织有关权利造成侵犯的犯罪行为。从本质上来说，网络金融犯罪属于一种金融犯罪。

1.2种类

国务院在2016年展开网络金融风险整治工作，对违法与违规行为加以集中整治，对网络金融方面风险加以防范以及化解。有关部门需积极投入到整治工作当中，对犯罪案件进行依法办理。通过办案以及统计分析可以发现，在网络金融有关犯罪案件之中，集资诈骗、非法经营、吸纳公众存款、赌博以及组织传销是最为常见的五个罪名。

2.网络金融犯罪具有的特点

2.1手机与网络是犯罪平台

实体线下金融和网络金融是对立存在的，运营平台为各大商行、柜员机以及柜台这些可视化的平台，手写签名、表格、票据、纸质合同这些留痕手段都是可视的，人民币以及美元是交易对象，这些全都是可感知并且可视的。但网络金融把网络、手机以及电脑这些电子产品当作运营平台，把电子数据当作留痕手段，这些数据极易被改变甚至丢失。

2.2具备高智商的犯罪特征

嫌疑人借助网络金融实际发展期间存在的技术、监管以及制度漏洞，并且利用多数人不了解网络金融有关知识、贪图利益以及侥幸心理进行作案。这些嫌疑人具备高智商，可以抓住受害人具有的心理特点，有预谋的进行作案。

2.3涉案人数较多且金额大

网络金融犯罪拥有涉案金额巨大，人数众多这个特点。例如，e租宝案就涉及了31个省份一共115万人，涉案资金高达598亿元，没有对付的金额高达380亿元。泛亚案同样涉及国内31个省份一共13.5万人，没有对付的权益多达410亿元。而且，据有关统计，2019年全年新发网络集资案件总数的占比为32%，而涉案人数以及金额分别是87%与71%。可见涉案金额之大以及人数之多。

2.4取证难且追赃难

网络平台是任何人都可参与的一个虚拟世界，双方不用见面便可完成全部交易。网络世界当中有真有假，而且真假难辨。一般在涉众性的网络金融有关犯罪案件之中，罪犯通常采用非常隐蔽以及具有较强欺骗性的作案方式。

3.网络金融犯罪具体防范策略

为对网络金融这类犯罪加以有效遏制，对公民以及法人具有的合法权利加以维护，对网络秩序以及国内金融秩序加以维护，有关部门需积极采取有关策略，站在不同角度对犯罪行为加以有效预防以及严厉打击。

3.1站在法律角度对犯罪行为进行严厉打击

在最高检《关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》《关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》理解与适用基础上，在有关最高法院司法解释基础上，公安、检察、法院、金融主管部门、互联网主管部门要从立法执法角度形成从严打击的共识，司法执法标准的共识，证据采信的共识。检察、公安、金融以及法院这些主管部门和网络部门必须通力合作，借助民事、行政以及刑事这些不同的惩处方式对犯罪行为予以惩处。

3.2站在舆论角度对犯罪知识具体预防知识进行普及

宣传部门、手机终端以及新闻媒体需强化网络金融有关犯罪防范的宣传，对网络金融有关犯罪知识以及防范方法进行介绍，对案发以后正确的处理方法进行介绍。同时，还需对打击网络金融有关犯罪的一些经典案例进行宣传报道，以此来对犯罪知识具体预防知识进行普及。

3.3站在制度角度对金融管理进行完善

党中央及国务院于2015年同意了由央行与银监会联合发布的关于促使网络金融实现健康发展的有关指导意见，并且成立有央行、证监会、银监会以及保监会这些部门组织构建的网络金融协会。在此基础之上，网络、司法以及金融部门需借助对网络金融有关犯罪案例加以分析、云计算以及大数据这些途径，及时对网络金融方面管理制度现存漏洞进行发现，对有关法律以及法规加以完善，强化监管以及惩处。而且，由确定监管主体、认定主体资格、制定审批以及运行规则、确定实际运营范围、对运营广告进行监管以及审批、对运营活动加以审核、惩戒违法行为、设立保证金具体门槛、推广实名制这些方面对有关制度加以完善。

3.4站在技术角度对管理漏洞进行弥补

央行、保监会、银监会以及证监会这些监管部门，商行、保险工资以及证券公司这些金融部门、工业与信息化部这些网监部门、网络巨头、通信公司、联想、中兴通讯以及华为这些科研巨头需强化合作，不断进行技术创新，对防火墙、云计算、大数据以及高科技这些技术监管以及预警手段加以充分利用，对网络金融有关犯罪行为加以有效预防，对企业以及个人财产安全加以有效保护。

4.结论

综上可知，网络金融方面犯罪问题主要具有高智商的犯罪特征，手机与网络是犯罪平台，涉案人数较多且金额大，具备隐蔽性与欺骗性特征，同时取证难且追赃难。为此，应当站在法律角度对犯罪行为进行严厉打击，站在舆论角度对犯罪知识具体预防知识进行普及，站在制度角度对金融管理进行完善，同时站在技术角度对管理漏洞进行弥补。只有这样，才可对网络金融方面犯罪问题加以有效防范。

参考文献

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