富琦斌

【摘  要】随着时代的发展，互联网金融行业得到了飞速的发展，但是由于互联网金融属于新兴行业，因此在各个方面的规章制度还都不尽完善，尤其是在互联网的金融监管方面还很不成熟，监管体制不完善，监管方式落后，从而使得互联网金融监管的发展严重滞后于金融行业的发展与创新，在当前阶段的互联网金融监管当中存在着很多风险。本文就对次进行深入探讨，并对互联网金融监管的过程当中存在的风险提出针对性的策略，以期能够使得金融行业健康高效发展。

【关键词】互联网;金融监管;风险管理

互联网金融是在互联网时代之下所催生出来的新产物，它与传统的金融监管方式相比，也有着很大的差异。这个时候，传统金融的监管方式必然不适用于互联网金融的监管，因此在当前的互联网金融监管当中存在了很多的问题，有很多的风险。

一、互联网金融监管风险管理存在的问题

1.市场风险监管制度不健全

随着互联网时代的到来，先进的信息技术为金融行业的发展带来了很大的机遇，但是也同时增加了很多的风险。互联网环境错综复杂，使得风险集聚效应增大，金融市场的风险监管制度不健全，抗风险能力不強，变得脆弱。

1.1风险预警与处理机制不健全

目前来看，在互联网金融行业还没有出台完善的风险预警与处理机制。想要完成监测预警，一方面做到统计数据的准确，并运用先进的科学技术监管方式来进行监管;另一方面，还需要让互联网金融行业中所有参与进来的个体都对风险进行预测和防范。但是目前来看还没能做到，对此我们应当重视并加以改变，加速建立互联网金融风险监测预警平台，提高对于互联网金融的常态化监测于风险识别，促进行业健康发展。

1.2维权机制不健全

在当前的形势之下，互联网金融的投资者维权机制不健全。具体来说，我国对于互联网金融投资者的权益保护体系过于简单，在投资者进行投诉与维权时往往比较困难，维权成本比较高，维权效率低下，因此很多纠纷不能做到及时有效的解决。对此，我们应当完善对这方面法律制度的完善，提高投资者维权效率。

2.技术风险监管不合理

信息技术的发展促进了互联网金融的发展，云计算、大数据等信息技术工具功不可没。但是在当前云计算平台全面开放，但是技术监督工作却没有做到位，这就造成了很大的互联网安全隐患。现在在各大网络平台，在各种手机软件当中，都存在有很多的安全漏洞，这就使得用户们的个人信息容易被泄露，从而很大程度地威胁用户的资产安全。因此，我们必须对互联网安全管理提出更高的要求，加强技术风险监管，保证用户的信息与资金安全。

3.信用风险监管不完善

目前在互联网金融行业，信用风险监管不完善，没有规范的信息查询与审查机制。现阶段的信息资源交流不畅，互联网金融与征信系统之间没有做到信息共享，对于投资者和信贷机构的信用水平都无法做到科学的评估，而相应的信息披露、信用惩处机制都不完善，这就造成了互联网经融行业存在着很大的信用风险。一方面投资者的失信成本较低，就使得网络贷款平台的呆账和坏账比较多，另一方面投资者对信贷机构的真实状况不够了解，很有可能出现信贷机构携款潜逃的现象发生，从而使双方都有很大的风险。

4.法律风险监管不充分

要想真正做好互联网金融风险管理，最根本的还是要做好法律风险监管，从法律的层面对互联网金融行业的各种行为进行规范和约束。就网络贷款来说，它是一个新生的事物，出现的时间还很短，与之相关的法规制度的修订就比较滞后，相关法律缺失，这就使得网络贷款的发展比较混乱，加上行业监管的缺失，就会使得网络贷款中的风险不能得到有效监管与控制。

二、互联网金融监管风险管理的有效对策

1.健全市场监管

市场监管要从横纵多方面着手，不留任何管理漏洞。一方面，建立横向协作体系。发挥不同部门的职能优势，积极建立跨部门合作关系，加强协同监管力度。另一方面，发动纵向联动体系。从中央到地方，发挥监管部门的共同监管效应。首先，由中央监管机构做好制度安排，按照相关标准并考虑互联网金融市场的发展需求，建立健全监管制度，确保规范监管;各地方监管机构结合本土实际情况，完善监管措施的细则。

2.健全技术监管

首先，做好技术监管工作，同时在不涉及商业机密的情况下，尽量保持互联网金融行业的信息公开化、透明化，定期向社会披露可证明投资者资金安全的相关信息，构建安全壁垒。其次，还要有专门机构开展信息审查与信用评估工作，确保互联网金融机构的信息公开，并做好相关主体评价管理，杜绝一切弄虚作假行为。最后，互联网金融机构要实现整体性规范发展，必须加强同行企业的密切配合，尽快成立风险联合应对体系，共享风险信息，共同抵御不良风险。

3.健全信用监管

互联网金融的规范运行，离不开一套科学、完善的信用 监管体系支持。通过构建信用评分模型，针对不同类型的客户进行客观、全面的分析评估，包括其经济收入水平、资金 实力、偿债能力以及历史违约事件等等。基于先进的大数据分析技术，预测借款人未来可能的履约情况;当互联网金融平台与借款人都能保持较高的信用评分，那么双方发生风险的几率都会明显降低，借款人获得低贷款利率，互联网金融平台保持平稳运行。

4.健全法律监管

加快互联网金融的法律法规建设进度，完善法律监管体系，做好如下工作：一是设定互联网金融的准入门槛，明确互联网金融的经营范围。综合考虑制度建设、资金实力以及风险管理能力等要素，金融机构经过审批并授予经营资格证方可进入市场经营;二是加大监管力度，完善监管机制，采取规范化的监管手段。

结语：

互联网时代下，互联网金融得到了迅猛的发展，但是传统的金融风险管理方法也不适用于当前的互联网金融现状，因此我们必须要根据现实情况采取一定的对应策略。本文分析了互联网金融监管风险管理存在的问题，并提出了互联网金融监管风险管理的有效对策。

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