韩雪

摘要：“一带一路”建设六年多来，成绩显著。我国企业积极参与“一带一路”沿线国家和地区的基础设施建设，与这些国家和地区的企业进行商贸往来。在这一个过程中，保险业也逐步开展了配套地区的保险业务构建。随着“一带一路”的逐步深入，保险业参与的投入也将迎来更大的机遇与挑战，本文对此进行了详尽地分析，并有针对性地给出了保险业全方位服务“一带一路”的对策建议。

Abstract： Over the past six years since the construction of the "The Belt and Road"， remarkable results have been achieved. Chinese enterprises actively participate in the infrastructure construction of countries and regions along the "The Belt and Road"， and conduct business transactions with enterprises in these countries and regions. In this process， the insurance industry has gradually begun to build insurance business in supporting regions. With the gradual deepening of the "The Belt and Road"， investment in the insurance industry will also usher in greater opportunities and challenges. This article analyzes this in detail and gives countermeasures and suggestions for the insurance industry's comprehensive service.

关键词：一带一路;保险业;对策建议

Key words： The Belt and Road;insurance industry;countermeasures and suggestions

中图分类号：F125;F842                               文献标识码：A                                  文章编号：1006-4311（2020）29-0069-02

0  引言

2020年不同寻常。新冠疫情席卷全球，愈演愈烈，近7个月过去了，全球范围内看仍然没有得到明显的遏制，已经成为新世纪最大的公共卫生事件;各地自然灾害频发……这一切都给各国各地区今年的经济发展蒙上了一层厚厚的阴影。正在深入推进的“一带一路”建设中，我国企业主体在相关国家的项目遭遇的环境发生了不可预估的变化，面对的风险进一步加剧。我国保险业对“一带一路”建设过程中企业面临的风险要有充分认识，积极发挥自身作用，切实保障“一带一路”建设的深入推进。

1  参与“一带一路”沿线国家经济建设的主要风险

经过四十多年的改革开放，国内整体上已经构建了政策稳定、商业诚信、金融支撑有序的较为成熟、良好的经济运行环境。但是“一带一路”沿线多数国家的政治、经济、人文、自然等环境均与国内有很大不同，这都增加了我国企业在对外投资、贸易、服务交流过程中的风险。

1.1 经济风险

“一带一路”沿线国家经济发展水平参差不齐，多数经济体存在经济结构单一，增速缓慢，内生力不强，严重依赖外资，货币疲软、通货膨胀压力较大等问题。这些国家普遍容易受美元利率调整影响，每次美联储释放“量化宽松”信号，该国或地区的股市和汇市就会相应产生波动，政府与相关经济体出现资金和偿付能力困难，从而对我国在该国或地区的投资和经营情况产生影响。

1.2 自然、环境风险

疾病卫生风险在“一带一路”国家也时有发生，尤其是在一些卫生条件、饮水条件不好的国家，今年以来的新冠病毒肺炎导致的各方人员往来，人力不足以及经营活动延期或取消等，均属于环境问题造成的风险。同时，“一带一路”沿线覆盖领域较为广泛，洪涝、地震、旱灾、台风、海啸、泥石流和森林火灾等各类自然灾害时有发生，这些自然灾害极大地破坏了资源，同时造成大量的财产损失和人员伤亡，对我国企业也造成了一定程度的影响。

1.3 法律、知识产权、劳工风险

“一带一路”沿线国家大多都是发展中国家，这些国家在外国直接投资方面政策和法律各不相同，在知识产权、反垄断、劳工税务等方面都有不同的限制规定。此外，针对外国直接投资方面的政策时有调整，中资企业潜在风险加大。历史经验中，直接或间接因为法律原因导致投资被迫停止的约占16%;遭遇劳工问题的约为35%，连续的工人罢工造成数百万美元的损失。很多企业在“抢滩”国外市场的过程中，遭受到知识产权壁垒或者落入知识产权陷阱，未能获得收益还将自己陷入在非经营投入上。

2  保险业在“一带一路”建设中发挥的作用

“一带一路”强调沿线国家间的全方位多层面交流合作，充分发掘与发挥各国的发展潜力与比较优势，彼此形成互利共赢的区域利益共同体、命运共同体和责任共同体。各国是平等的，都是倡议的参与者、贡献者、受益者，应携手应对世界经济面临的挑战，开创发展新機遇，谋求发展新动力，拓展发展新空间，共同朝着人类命运共同体方向迈进。保险行业依托自己的行业优势，发挥促进“政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通”发展的相应作用。

2.1 政策沟通的一丝牵引线

保民生、促发展是世界各国政府的基本目标，根据中国改革开放四十年的经验，保险业对人民生命财产安全与经济持续稳定发展起到定心丸的作用。“一带一路”沿线各国交流经济发展战略，推动区域合作规划，协商合作中的问题，保险都可以为相应经济活动提供配套的金融和风险保障，协同制定务实合作的政策基础。

2.2 设施联通的一块养路石

基础设施是“一带一路”沿线各国平等交流，持续发展的基础。不论是陆、海、空工程线路提升的人员与货物交流，还是以互联网、云计算加强的虚拟平台上的文化与意识交流。保险业可以提供对于道路、能源和网络等基础设施的建设与运营保障，解决和改善建设资金投入大，运营维护周期长等问题。切实推动“一带一路”沿线共享全人类的科技发展成果，为构建“人类命运共同体”做出重要保障。

2.3 贸易畅通的一剂润滑液

投资贸易是“一带一路”的重点建设内容，沿线各国可发挥各自优势，在技术、产品、能源、资源等方面寻求开放，拓展领域内深度合作。保险可以为自贸区建设、资源疏通管道、运输物流等贸易相关基础设施建设投入资金与保障。同时，亦可协助在贸易双方探索更为简易便利化的贸易运作模式和方法，构建沿线或各国内良好经营环境，辅助协商政策以消除投资和贸易壁垒。最大程度保障企业投资，释放合作潜能。

2.4 资金融通的一只钱袋子

基础设施建设和项目投资规模大、周期长，需要更为稳定的货币体系支撑。“一带一路”惠及沿线国家与地区，构建和扩大双方本币互换和结算的范围，有助于减少对第三方货币的依赖，节省货币使用成本。我国保险具有相对较低的融资成本，在与沿线国家基础设施投入和建设中可以提供一定的资金支持和风险保障。形成双方本币之间或区域间的金融结算也将降低各方企业参与项目的复杂度。

2.5 民心相通的一座跨海桥

随着“一带一路”的推进，我国基础工程和工业建设能力在沿线各国都有输出，随着企业外派人员数量逐年增加，此部分人员在当地的风险保障尤为突出，保险的价值不言而喻。同时随着项目落地深化，中资企业在项目当地雇佣人员的规模和用工周期也逐步增大，降低企业的用工风险，也体现了保险业的责任与担当。同一项目、同一贸易中的双边人员大量的沟通交流，促进了中国与沿线国家、区域之间的文化交流，尤其是在基层民众之间构建了同工、同窗、同僚的深厚战斗情谊。

3  保险业全方位服务“一带一路”建设的措施建议

3.1 保险业为“一带一路”沿线国家或经济体提供精确画像

“一带一路”沿线国家的政治、宗教、历史、文化、经济情况都较为复杂，而参与项目投资建设的企业需要完整的获取相关情况，充分评估每一个项目的风险是极为困难的。此时保险行业就可以发挥保险风险评估费率精算厘定的经验，结合历史大量数据的分析，对项目的宗主国、合作机构或企业提供完整的数字画像，并以咨询服务或产品包的形式提供给中方企业，结合待合作项目的实际情况充分评估项目风险，保障参与“一带一路”企业的发展利益。

3.2 发挥政策性保险对企业遭遇风险的补偿作用

“一带一路”沿线是当前政治形式最为复杂的地区，企业参与相应国家和地区的项目建设，承担的经济风险可能远低于因为政治、宗教等问题造成的风险。双方政府应该从保障企业投资建设的稳定、长期回报的角度提供一定的支持。较优的形式就是通过政策性保险公司分摊一部分经济行为无法弥补的风险，解决企业的后顾之忧，通过基础设施、基础工业或加工业、民生工程等建设，促进双边或多边贸易往来，提升经济相容性以及政治文化交融性，逐步打造统一命运共同体。

3.3 提升区域协同、内外协同的规模企业联合体的保障

“一带一路”带来广泛的项目投资建设机会，同时契合国内的十三五、十四五发展规划，大部分企业都是在国内、国外双线投入。保险业要把握契机，提供内、外两条线上奋力发展的规模企业在风险控制上的平衡与保障。对于单一规模较小的项目与企业，可以根据总区域、业务领域等关联性组建成为更大规模的联合体，从而更好的抗衡风险，保障总体的收益最大。

3.4 探索国际行业内协作，提升响应和保障能力

银保监会提出构建“一带一路”保险支持体系，对风险可控的项目应保尽保。这一层面上可以由银保监会牵头拉通行业内部多保险人之间的资源共享，在一些有欧美保险企业成熟运作的区域，也可以通过行业内的技术合作与资源租用，快速构建我国保险业在“一带一路”沿线的业务拓展和服务能力。

3.5 加强保险产品创新，扩大保险保障覆盖范围

“一带一路”在全球范围内持续深入开展的过程中，参与项目投资建设的企业面临的国际环境日趋复杂，保险业也不可避免的面对前所未有的局面。保险业要积极的进行产品创新投入，扩大保障覆盖范围。与出海企业并肩战斗，不仅为企业提供踏实的定心丸，解决企业发展的后顾之忧，也间接的向沿线国家政治团队和经济体充分展示我们的国家担当，是 “一带一路”倡议中经济发展共同体的有力体现。

3.6 加快国际人才梯队建设，改善项目所属国或所属地的保险市场环境

随着“一带一路”沿线国家多个基础设施项目的实施与完成，多个区域的经济建设进入新的历史时期，在这个过程中，已经走出去的保险企业，应考虑逐步与当地金融、保险机构合作，逐步构建地区、国家分支机构，更好地参与各地区的项目建设。与此同时，当地人才的雇佣和培养，将更有利于保险业体系以及运作模式在当地的落地和执行成长。同源或共生的保险体系也将为更深层次的项目开展提供更为有效的保障。

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