刘鲁冰

摘  要：随着中国经济的快速发展，房产不断的升值，人民的定居欲望可以用贷款提前变现。解决中国建设银行个人住房贷款风险控制体系不完善是其主要面对的问题。住房违约贷款事件时有发生，违约价值不断上升，导致大量的非建设性贷款。这一情形约束了商业银行兴旺发达的持续发展。研究的主要目的：1、找出中国建设银行当前风险控制中的漏洞和不足。2、提出具有改善中国建设银行个人住房贷款风险控制的建议。

关键词：个人住房贷款;风险控制;建设银行

1  中国建设银行个人住房贷款风险成因分析

1.1  中国建设银行缺乏高素质员工

根据各行年报得知：建设银行本科及以上学历占比为69.82%，硕士及以上占比为8.7%。交通银行本科及以上学历在这四行之中占比最高达到了84.62%，且硕士学历及以上达到了13.1%。中国银行本科及以上学历占比为76.54%，硕士及以上的学历占了10.05%。农业银行在这4大行里面本科及以上学历最低只占了56.81%，硕士及以上的学历占了6.21%。

截至到2019年12月31日，建行共计职员347，156人，大学本科及上学历占 69.82%，低于中国银行，远低于交通银行。中国建设银行应该加强高素质人才的培养和储备，更加有效的开展风险控制工作。

1.2  建行实行的五级分类法界定不清晰

中国建设银行实行的五级分类法相比《贷款通则》在分类标准、精准性、专业性等方面上都取得了很好的进步，解决了分类过于笼统的问题，但是这种方法的本质依旧为模糊分类……