刘文雪

摘  要：随着进年来金融机构推出汽车合格证质押融资业务的蓬勃发展，便于汽车销售企业可以将未出售的合格证进行质押以获取银行的贷款，扩大生产规模提高经济效益，也促进银行业务快速、多元化的发展。但其本身具有许多不特定的因素且缺失法律规范，致使银行质押汽车合格证也存在较多的风险，为确保金融安全及经济发展的同时，应增强防范意识及采取相应的措施加以规避。

关键词：汽车合格证扣押;风险分析与对策

一、汽车合格证质押行为

汽车合格证仅仅是汽车生产商随车配发的唯一证明整车合格的法律文件，是一种形式化、格式化证明，既不具有财产权利的属性，也没有变价的可能，更不属于法定的可以出质的权利种类，因此，汽车合格证不能成为质押权的变动。因此在现实操作中，为规避法律风险，将汽车合格证质押称为扣押等行为。交易模式：汽车经销商向银行那个贷款从生产商买进汽车，生产商将汽车合格证交付银行用于担保经销商还款行为。

二、汽车合格证的质押的风险分析

实际上这种交易模式最大的风险承担者是消费者，消费者在支付购车款之后，需要经销商去银行解除扣押的行为，赎回汽车合格证转交给消费者。但是消费者在支付购买汽车款项时，已经作为汽车的合法所有权人，汽车合格证是随车证明，其所有权人亦是消费者，但是消费者却要额外承担经销商诚信的风险，显然侵害了消费者权益。……