魏炜 王冠霓

【编者按】科技对企业商业模式正产生越来越重要的影响。从此次新冠肺炎疫情的影响来看，具有较强数字化能力、科技实力较强的企业，能够更快地从冲击中恢复，甚至逆势增长。企业如何运用科技转型实现新的增长？我们邀请北京大学汇丰商学院教授魏炜，以金融业的科技转型为例，探讨科技转型的落地实践，希望能够给其他行业带来启发。

过去三年，中国绝大多数具有变革实力的主流金融机构已经将数字化作为未来竞争的最核心能力之一，并着力建设——CEO亲自挂帅，并任命具有丰富经验的CIO或CDO，将金融科技作为核心战略，拨出巨量预算用于未来三到五年数字化建设的投资，组建专业化团队，力图从技术、场景和流量三个端口打通数字化转型的脉络，应机豹变。

头部金融机构在金融科技领域内快速推进，抢占先发优势。优质客户被逐层蚕食，仍然采用传统方式运作的金融机构感觉越发吃力，由此形成“激进带动稳健”，金融行业的商业模式正在面临集体转型。科技的融入，使金融机构原本F2B和F2C的商业模式发生了颠覆式的变化，最直接的，就是科技力量加入核心业务活动系统，形成T2F2B/C甚至T2B/C的综合模式（图1）。

图1 金融科技对金融机构商业模式的影响

其中，科技直接介入金融对客户端的服务，比如以数字金融的方式获取长尾客户，我们称之为赋能展业（Go Digital），领先的Fintech公司甚至做到反客为主，以金融牌照为通道，自行开拓新型业务领域；……