桑奎

在净利润增速下降，不良出现双升及资本补充渠道不畅的背景下，零售业务对于中小银行（特指区域性银行，主要包括城商行、农商行、农合行、村镇银行、农村信用社等）的重要性明显上升。金融科技的快速发展，丰富了商业银行服务客户的触点，优化了金融供给模式，改变了零售金融发展生态。中小银行应加快金融科技赋能，树立以“客户为中心”的思维，推动零售业务数字化转型。

中小银行积极探索零售数字化转型的现状

中小银行逐渐认识到客户的金融需求发生了根本性变化，充分认识到数字化技术的重要作用，持续推动金融科技赋能零售业务发展。

加强零售业务的数字化定位

部分中小銀行将数字化视为零售业务发展的重要支撑，是提升客户体验、做大客群规模的重要抓手。

探索数字化发展定位和路径。在全行发展规划和战略中，明确数字化是零售业务发展趋势，搭建零售数字化转型的顶层设计，推动金融科技在零售业务中全方位应用。如：北京银行本行持续深化零售业务“一体两翼”战略、“移动优先”战略，线上线下智能化协同发展，推进线上、线下渠道智能融合;苏州农商行将金融科技作为零售转型的有力抓手，通过非金融服务赋能发展的方式，实现服务场景的线上线下融合。

推动零售组织架构改造。优化机制体制，建立零售敏捷开发与组织模式，组建跨部门职能团队，完善从总行到分行、支行、网点、销售队伍及线上渠道的策略协同，推动零售产品落地效率，实现精准营销、联动营销。……