郭姝萌

摘要：2020年开始，新冠病毒疫情在全国大范围蔓延，对各个行业都带来了或多或少的影响。疫情之下，保险机构2月份线下业务的开展大面积停滞，而这必然会对保费收入端带来一定压力。不过，危与机往往是共同存在的，疫情防控期间我们也能够看到行业变革的积极一面一系列保障服务功能快速上线，一系列保障服务功能快速上线，各家保险机构纷纷开展线上化业务，保险科技的价值在此特殊时期得到集中体现，与此同时居民的风险意识和行为习惯也正在潜移默化的发生改变，这些思想和行为也对保险行业的发展起到直接性作用。

关键词：疫情;消极影响;积极影响

一、疫情对保险行业的消极影响

近日，国际评级机构穆迪发布报告称，新冠肺炎疫情给中国保险业带来的直接财务影响有限，但将给其业务面带来较大风险。这次疫情的中心是湖北省武汉市。2019年，湖北省在中国寿险和非寿险保费中的占比仅为4%左右。原则上来说，中国的保险更偏向经济较有实力的沿海城市，因此，如果这些城市感染者大幅增加，那么给保险业带来的负面影响更大。

根据保险公司公布的2020年1月份的经营数据可以了解到，只有极少数公司有所防备，实现了超预期的保费收入增长，但绝大部分公司的保费出现了不同程度的下滑。此外，各保险公司的经济2、3月下滑更为明显，因为疫情在一月底迅速蔓延，所以对一月份的经济影响没有那么大。根据一份全国银保市场的同业交流数据显示，2020年2月银保渠道单月新单规模保费为528.59亿元，环比下降81%，1-2月累计保费3264.88亿元，同比下降41%，由此可见疫情对线下保险业务的冲击非常之大。如果二季度线下渠道能够恢复展业活动释放延后的市场需求，那保险公司的压力能够大幅度缓解。可是纵观全年，出现寿险业务保费增速下滑的情况还是大概率的。除此以外，寿险公司还需要面对增员的压力，公公司必须积极采取应对措施调整公司策略才能最大程度降低对公司的影响。由此可见，疫情对保险行业发展起着很大的冲击作用。

（一）企业财产，团体人身险业务

在正常情況下，受疫情影响的原因人们购买保险的热情会下降，保险业务应该减少，经济应该受到影响，但由于这是已有业务，所以受到影响较小。

（二）对车险的影响

疫情期间提倡禁止出门，使得汽车出行的大大减少，但是从复工开始私家车的出行大大增加因为私家车相对公交更加安全，所以私家车剐蹭也有增加，使得保险赔付增加。

（三）对人身保险业的影响

个人人身险业务依赖人与人之间的沟通，依赖代理人渠道，也依赖各种产品说明会等，因此，疫情会对个险业务造成很大消极影响。尤其是春节前后，正是保险业正景气的时候，但疫情导致销售团队无法有效公关客户，大量潜在业务没法做进来。因此，今年上半年的保费收入会下滑较多。

（四）对代理人队伍的影响

代理人做业务需要面对面和客户交谈，或者需要聚集客户来说明，但是疫情受疫情影响，不能见面以及聚集这将会基本无法做业务。如果几个月无法做业务，没有保费带来的收入，代理人队伍的稳定性就会直线下降，对整个行业都会有不利影响。

总体而言，这次疫情对人身保险业的影响较大。人身保险业的新保费收入，尤其是个险新单保费收入会下滑较大。这将会对整个保险业造成极大冲击，不过对于不同的经营模式，不同的保险业，造成的影响和损失也是不同的。

二、疫情对保险行业的积极作用

值得关注的是，经历过此次“全民抗疫”时期，全民的健康意识将会大幅度上升，从而会推动人民对健康保险的需求，加快保险行业经济发展的速度。再回头看看非典过后的保险情况统计，仅仅几个月里健康险发生爆发式增长，单月同比增速最高超过了300%，人们也由此增加对保险的重要性有了认知。由此观之这次疫情过后人们对保险的认知范围和认知程度都会有大幅度提高。所以此次的风险对人们的影响是深刻而长远的，另外疫情防控期间保险企业的责任与担当正在凸显，保险行业的社会形象也发生着潜移默化的改变。

总而言之，通过这次疫情将大幅度提高公民对保险的认知，即需要用商业医疗保险来对公共医疗体系进行补充。随着时间的推移，这将演变成对保险产品和保险服务的需求，这对保险行业具有推动作用和积极作用。当前，我国保险密度，深度均低于发达国家水平，随着人均GDP和国民意识升高，保险业增长空间依旧很大。此次疫情传播范围非常广，三四线城市均受波及，这对长期保险消费人群扩大以及防止保险市场下沉有着重要作用。

三、结论

总结而言，此次疫情既是挑战又是机遇，保险企业经营短期内遭受重大冲击，一度低迷，但用长远眼光来看，这又是一件好事，它必定会推动保险行业的发展。短期内，保险企业需防止业务进一步受冲击;打好防疫协同战，并且随时做出灵活改变。长期需考虑经营模式的改变，防止二次事故冲击业务及完善以后出现此类事情的提前准备策略。此外，还需提升服务能力，迎接下沉市场的流量增长。总而言之这次疫情对于保险行业来说是先苦后甜，只有积极应对前面的苦，才能享受后面的甜。只有具备应对风险的能力，才能将风险的消极影响转化为积极影响。现在疫情已经朝着越来越好的方向前进，我相信保险行业也会越做越好，随着时间的证明，它将真正成为普及大众并被大众认可的行业。

参考文献：

[1]张响贤 陈凤 非典对保险业的影响及对策  保险研究   2003（06）

[2]邓伟、邓祁祥  “非典”保险冷思考 中国保险  2003（07）