摘要 欧美发达国家的消费金融业务发展较早，消费金融市场比较成熟。本文以美国、英国为例，分析两个国家消费金融的发展状况，然后分析我国消费金融市场的发展状况及现阶段存在的问题，最后结合国外消费金融发展的成功经验，提出一系列建议。

关键词 消费金融;国际对比分析;消费金融公司

欧美发达国家的消费金融业务无论是在商业模式、盈利模式，还是征信模式等方面都积累了丰富的经验，对我国消费金融市场的发展具有借鉴意义。美国是消费金融业务发展比较领先的国家，消费信贷产品多种多样、消费信贷机构多元化、征信体系比较健全、行业自律组织相对成熟。英国消费金融市场的主要特点是消费金融业务由商业银行主导，信用卡模式比较单一。

一、美国消费金融市场的发展状况

在信用卡的发卡机构方面，美国的信用卡发卡机构比较多元化，信用卡产品存在差异。美国的信用卡发卡机构由传统的商业银行和各行业占主导地位的新型金融机构组成，有美国银行、花旗银行、摩根大通等传统商业银行，也有新兴的零售金融公司。与美国相比，国内信用卡的发卡机构仅局限于部分商业银行，美国的信用卡机构更多元化，可以为不同信用等级的消费者提供服务，扩大了消费者的覆盖面，能有效地提高消费金融的服务质量。将美国和中国的情况进行比较，可以发现，在发卡机构方面，中国主要是商业银行;美国有商业银行、信用社、储蓄机构、实体企业下属金融机构。……