华雅琴

摘要：面对“互联网+”的新时代，商业银行的零售业务受到了不小的冲击，如何发展零售业务是迫在眉睫，二级支行如何采取具体措施，拓展自己的零售业务。

关键词：商业银行 零售业务

迈入新时代，面对“互联网+”颠覆性大变局冲击，商业银行零售业务一般主要指以自然人或家庭以及小企业为服务对象，零售业务如何发展、如何赢得客户;二级支行在总体趋势下，如何在同行竞争中，拓展自己的零售业务。

一、零售业务的新环境

（一）新时代个人客户的新特征

1.理财意识强。随着小康社会全面建成，个人可支配收入更多，以前有了闲钱，去银行存定期是首要选择，现在由于互联网企业的冲击，居民往往首先投资理财，理财比银行定期存款利率高多了。现在的个人逐利动机强。理财意识、风险承受能力更强，更愿意追求高风险、高收益金融产品。

2.习惯于互联网“唾手可得”和“无所不及”的服务。阿里、腾讯等为代表的互联网企业从居民支出消费端入手，微信也使许多人须臾难离，微信支付只是伴生物，对商业银行构成很大威胁。这些企业注重搭建紧紧根植于居民生活消费的场景，这些企业的理财业务吸引力大，客户对银行需求不再局限于基本的支付、储蓄、理财、信贷，需要便捷高效的同时，希望提供更多非金融服務。

（二）互联网企业和同业抢先布局威胁巨大

1.支付工具统一。阿里、腾讯等为代表的互联网企业搭建的生活消费场景使人高度依赖甚至痴迷，淘宝培养了大批“剁手党”，支付工具只有支付宝，界面友好，操作便捷，易学易用。……