朱婉琴

近两年小微融资优惠政策连连出台，有效缓解了小微企业融资压力，活跃了实体经济发展。但与此同时，小微企业群体关注度高但个体受重视程度低、小微企业融资成本缩减但银行经营风险上升、银行信贷服务供给充足但与企业经营周期不匹配、政策要求刚性但执行效果偏离“走样”等现实矛盾也逐渐凸现出来。本文通过从辖内12家银行机构中抽取100家小微企业客户作为调查样本，深入了解小微融资政策实施情况，分析矛盾背后的原因，并提出对策建议。

一、小微融资优惠政策实施情况

景德镇在强化小微企业融资服务方面推出了大量实效性舉措。如出台《支持民营企业发展十条措施》《支持民营企业高质量发展意见》;综合运用再贴现、支小再贷款引导商业银行扩大小微信贷规模;探索建立优化小微企业融资服务长效机制，积极搭建银企合作平台等。在这一系列举措下，小微企业融资压力减轻，融资环境改善，但受益企业仍然是少数，政策的普惠性效果难以达成。

（一）信贷结构优化，小微企业获得感、满意度提升

截至2019年6月末，景德镇市普惠口径小微企业贷款（含小微法人客户、小微企业主、个体工商户）余额127.36亿元，较年初新增11.91亿元，增速10.31%，小微企业贷款户数5409户，同比增长15.72%，小微企业审贷获得率达90.13%。受调查小微企业满意度评价“非常满意”占58%，“比较满意”占41%，“一般”占1%，“不满意”为零。

（二）融资渠道单一，直接融资拓展乏力

调查显示，67%的小微企业仍将银行贷款作为融资的第一选择，其次是商业信用和自筹。……